Opinião: "Se você quer se aposentar cedo, não gaste dinheiro nessas 7 coisas"

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Em 2016, eu me demiti do meu emprego de desenvolvimento de software com um salário de seis dígitos e me aposentei cedo com 35 anos. Minha esposa Courtney, que tinha 31 anos de idade no momento, aderiu á mesma ideia um ano depois.

Chegar lá não foi fácil. Sempre contribuímos com o limite anual para nossos planos de aposentadoria e investimos toneladas de dinheiro no mercado de ações . Na verdade, todo o salário de Courtney foi direto para nossa carteira de investimentos.

Mas muito do nosso sucesso teve a ver com a redução de gastos. No início foi difícil porque, como as massas, nunca fui do tipo econômico. Assim que larguei meus hábitos ruins de gastos, no entanto, nossas economias para a aposentadoria começaram a disparar.

Um relatório de 2019 da Ladder , uma seguradora de vida, descobriu que o adulto americano médio gasta US$ 1.497 por mês em itens não essenciais. Isso equivale a cerca de US$ 18.000 por ano em coisas que podemos viver sem – o que é desconcertante, considerando como 78% dos trabalhadores americanos em tempo integral vivem de salário em salário .

Embora cortar gastos seja apenas uma parte da solução para economizar para a aposentadoria precoce, é um começo muito eficaz. Aqui estão sete coisas inúteis que este aposentado de 38 anos pensa que sobre desperdiçar seu suado dinheiro:

1. Comer fora

De acordo com uma pesquisa de 2019 com mais de 2.000 americanos, 69% disseram ter desperdiçado dinheiro jantando fora. E eu entendo: é bom sair de casa e ter outra pessoa cozinhando para você.

Mas a experiência não é barata. Em média, Courtney e eu costumávamos gastar US $ 750 por mês em comer fora (sim, entrega e bebidas contam):

  • Refeições em restaurante : $ 210
  • Bebidas : $ 189
  • Para viagem ou entrega : $ 178
  • Comprando o almoço : $ 173

Isso totaliza US $ 9.000 por ano, então você pode imaginar quanto dinheiro estamos economizando agora ao preparar nossa própria comida. É claro que de vez em quando ainda nos presenteamos com uma noite fora, mas para ajudar a controlar os custos, não pedimos bebidas ou drinques.

Também não compramos aperitivos ou sobremesas, que podem facilmente nos economizar outros US $ 15 ou mais. (Sempre mantenho meio litro de sorvete no freezer, para o caso de um de nós gostar de doces.)

Por último, as sobras nunca são desperdiçadas. Mesmo que sejam apenas alguns pedaços de vegetais, sempre encontramos uma forma de reaproveitá-los no dia seguinte.

2. Novas gerações de telefone

É difícil ignorar a moda cada vez que há um novo smartphone da Apple, Google ou Samsung. Mas os dispositivos de hoje são tão avançados que podem funcionar por anos sem problemas. E embora os recursos atualizados sejam bons, eles não mudam vidas.

Na maioria dos casos, só faz sentido fazer uma atualização se o seu telefone atual apresentar problemas técnicos graves ou parar de funcionar. Mesmo assim, levá-lo primeiro a uma oficina pode economizar centenas de dólares.

Courtney e eu mantivemos nossos telefones anteriores por mais de quatro anos antes de finalmente conseguirmos novos no ano passado. Para cada ano em que decidimos não fazer upgrade, economizamos até US$ 1.500. Em vez de possuir uma tecnologia que se deprecia a cada ano, concluímos que seria melhor aplicar esse dinheiro em ativos valorizados no mercado de ações .

3. Roupas e acessórios

O americano médio gasta cerca de US $ 1.866 por ano em roupas e vestuários, de acordo com um relatório GOBankingRates de 2019 , que arredondou 25 despesas comuns e usou dados do US Census Bureau e da National Retail Federation .

A moda rápida não torna as compras menos tentadoras, mas lembre-se que leva apenas alguns meses para que as roupas, sapatos ou acessórios que estão na moda hoje sejam substituídos por alguma outra tendência contemporânea. Portanto, antes de fazer uma compra, pergunte-se se você realmente precisa ou tem espaço para isso.

Minha regra de compra de roupas é simples (e ligeiramente inspirada em Marie Kondo): jure comprar menos. Compre o essencial e, assim que o fizer, use-o até estar manchado, rasgado ou não servir mais. Em média, eu só entro em um shopping center duas ou três vezes por ano e gasto entre US$ 50 a US$ 100 por viagem.

4. Bilhetes de loteria

Dizem que você não pode vencer se não jogar. Mas todos nós sabemos que as chances de ganhar são microscópicas – e quando comparadas às estratégias de investimento básicas, como contribuir de forma consistente para contas de aposentadoria, gastar alguns dólares em bilhetes de loteria simplesmente não faz sentido.

Esses poucos dólares também se acumulam. Entre raspadinhas a bolões, quase metade dos americanos joga na loteria estadual. De acordo com um relatório de 2019 do Bankrate , cada consumidor gasta em média US$ 86 por mês em bilhetes de loteria.

Surpreendentes 59% dos millennials acreditam que ganhar na loteria é uma maneira razoável de se aposentar, de acordo com uma  pesquisa de 2019 do app de investimentos Stash . Abandonar esse hábito altamente viciante pode economizar cerca de US $ 1.032 por ano. Se isso não é razoável, não tenho certeza de mais nada.

5. Garantias estendidas

As garantias estendidas se tornaram um grande negócio: cerca de US $ 40 bilhões, de acordo com o boletim Warranty Week . Um estudo de 2018 da Universidade de Stanford descobriu que os consumidores geralmente pagam a mais por garantias estendidas porque superestimam a probabilidade de que um produto precise de conserto.

Mas esses planos de serviço funcionam como seguro e, para cada dólar gasto, provavelmente receberá apenas alguns centavos de volta. Courtney e eu nunca gastamos dinheiro extra em eletrodomésticos importantes, e isso nos salvou milhares.

Antes de fazer uma compra cara, sempre pesquisamos para ter certeza de obter um item de alta qualidade, porque sabemos que é menos provável que se quebre. Além disso, para ficar do lado seguro, colocamos uma parte do dinheiro que de outra forma teríamos gasto em taxas de garantia em um fundo de reparo ou substituição designado.

Se você realmente acha que precisa de uma garantia estendida, sempre leia as letras miúdas. Em alguns casos, a cobertura não é elegível para danos acidentais ou uma reclamação pode ser negada se você não seguir as instruções de manutenção de rotina. Além disso, você pode já ter estendido os benefícios de cobertura por meio de seu cartão de crédito, portanto, verifique primeiro com o emissor do cartão.

6. TV a cabo

Os preços da TV a cabo dispararam ao longo dos anos. Mas os tempos mudaram e, com o número de serviços de streaming disponíveis, abandonar a televisão a cabo foi uma mudança fácil para nós.

Em vez de pagar mais de US $ 100 por mês pela TV a cabo, agora pagamos US $ 49,99 por mês pelo YouTube TV, que inclui redes locais de televisão, bem como uma variedade de outras que você pode encontrar em um serviço de cabo ou satélite.

Existem muitas outras opções de transmissão de TV: Por US$ 30 por mês, o Sling TV é muito mais barato do que serviços premium como o Hulu com Live TV, que custa US $ 55 por mês, mas tem muito poucas estações locais.

Uma palavra de cautela: muitos americanos acabam desperdiçando centenas de dólares por ano em assinaturas que não usam. Portanto, esteja atento ao decidir em que se inscrever (e tente manter apenas um serviço, se possível).

Depois de testar alguns serviços, Courtney e eu escolhemos o YouTube TV porque inclui mais canais principais pelo preço base do que qualquer concorrente. Ele também vem com armazenamento DVR em nuvem ilimitado e nove meses para assistir às gravações (a maioria leva 30 dias).

7. Compras por impulso

Esta é uma categoria ampla, mas basicamente inclui tudo aquilo o que você não precisa, mas fica tentado a comprar “no momento” – como aquele pacote de chiclete na sua frente na fila do caixa do supermercado.

Acredite em mim, a satisfação imediata vai passar antes que você perceba. Houve muitas vezes em que eu tive que me impedir de pegar um pacote de 24 papel higiênico porque “parecia um bom negócio” na época, embora estivéssemos totalmente abastecidos em casa.

Grandes compras são as mais perigosas. Aquela bicicleta Peloton, por exemplo, pode parecer um investimento inteligente agora, especialmente quando você está tentando se convencer de que a usará todos os dias.

Mas se você vai pagar US $ 1.995 por uma bicicleta ergométrica (e isso sem incluir a taxa de entrega de US $ 250 ou a assinatura de US$ 39 por mês para transmitir as aulas ao vivo), é melhor você pensar seriamente e estar disposto a colocar no trabalho físico. Caso contrário, provavelmente vai acabar acumulando poeira no porão.

Steve Adcock  é um especialista financeiro que faz um blog sobre como obter independência financeira. Ex-desenvolvedor de software, Steve se aposentou aos 35 anos. Ele ocasionalmente escreve sobre dinheiro para MarketWatch, Forbes e Business Insider. Siga-o no Twitter @SteveOnSpeed .

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