O cartão de crédito, forma de pagamento muito útil por unificar diversos gastos, concentrando-os numa mesma data, além de oferecer benefícios como milhas e parcelamentos sem juros, passa a ser perigoso quando utilizado, sem os devidos cuidados, como ferramenta de crédito. Mesmo com uma taxa entre as mais salgadas do mercado, perdendo em junho apenas para o cheque especial e, segundo dados do Banco Central (BC), ficando na média geral em 292% ao ano — o cartão se mantém entre as opções de crédito preferidas do brasileiro. Pesquisa Perfil do Consumidor, da Boa Vista SCPC, mostra que ele foi o meio mais utilizado neste primeiro semestre de 2018 ao se financiar uma compra, mencionado por 49% dos entrevistados.

De olho no rotativo e no planejamento financeiro

Um dos principais cuidados que o consumidor precisa ter, alerta o SCPC, é com o crédito rotativo — aquele valor não pago da fatura mensalmente e que tem os maiores juros do mercado — com saldo que sobrará para o mês seguinte, e que será somado às novas despesas. Caso o mínimo da fatura não seja pago no vencimento, haverá a cobrança de juros e multa.
Vale lembrar que, segundo levantamento do BC, em junho, a taxa do rotativo do cartão de crédito, mesmo tendo registrado queda, chega a 261,1% ao ano (taxa média cobrada na modalidade regular, de quem paga pelo menos o valor mínimo da fatura em dia).

Para os que não pagaram ou atrasaram a quitação do valor mínimo (o chamado rotativo não regular), a taxa média chega a 313,3% ao ano — mais que o dobro, por exemplo, da taxa média (perto de 115% ao ano em junho) cobrada pelos bancos nas operações de crédito pessoal.

Site tem orientação e modelo de planilha de orçamento

Os técnicos do SCPC lembram que organizar-se financeiramente é possível, mas é necessário ter muita disciplina. No site da Boa Vista, pode-se encontrar dicas de como fazer um orçamento doméstico e até uma sugestão de planilha — forma simples de controlar e acompanhar as despesas da família e o que entra e sai de dinheiro todo mês. Organizando o orçamento doméstico, é possível saber quanto de dinheiro se tem mensalmente para pagar a dívida já existente com o cartão e planejar os demais gastos. O endereço do site é www.consumidorpositivo.com.br .

Dicas ajudam a evitar armadilhas no cartão 

Algumas dicas preparadas pela área de Serviços ao Consumidor da Boa Vista SCPC podem fazer a diferença ao usar o cartão de crédito, ajudando a evitar armadilhas que podem levar ao superendividamento.

Confira:

1 – Procure, sempre que possível, pagar o valor total da fatura

Essa é a primeira dica para evitar sobrecarregar o orçamento. Os juros do rotativo do cartão estão entre os mais altos das diferentes linhas de financiamento disponíveis aos consumidores.

2 – Organize-se para pagar em dia a sua fatura

Deixar para pagar o valor total da fatura ou o limite mínimo após o vencimento não é uma boa solução, já que começam a incidir juros e multa. O atraso por mais de 30 dias irá aumentar ainda mais a dívida. Daí a importância de se organizar para pagar sempre em dia.

3 – Está usando o crédito rotativo? é preciso se reorganizar!

Há formas de se reorganizar financeiramente, entre elas, optar por linhas de crédito com juros menores, como as que os bancos são obrigados a oferecer, desde que houve a mudança da regra do uso do rotativo do cartão de crédito. Ou ainda o empréstimo pessoal, e até mesmo o parcelamento do saldo que é ofertado pela própria instituição financeira que detém o cartão. Avalie bem e então opte rapidamente por uma destas alternativas, evitando assim que a dívida cresça muito.

4 – Evite gastos desnecessários

Enquanto estiver comprometido com o pagamento de dívidas, vencidas ou não, evite realizar compras por impulso ou gastos supérfluos. Utilize o cartão de crédito de forma consciente. Um levantamento feito pela plataforma de empréstimos online Just* mostra que, em maio de 2018, os consumidores comprometeram perto de 38% da renda com cartão de crédito, sendo que quase dois terços da fatura foram destinados a despesas não essenciais, como compra de roupas, sapatos ou produtos como joias, perfumes e papelaria, entre outros.

5 – Saiba usufruir dos benefícios do cartão de crédito

O cartão de crédito é uma boa forma de pagamento para quem tem um excelente controle financeiro. Pagando com ele é possível aplicar o dinheiro que seria usado nas compras à vista tendo um lucro extra. Ele também possibilita o acúmulo de pontos que podem ser trocados por produtos, serviços e passagens aéreas.

6 – Tenha conhecimento dos seus gastos com o cartão

Acompanhar mensalmente os seus gastos com o cartão, quais produtos ou serviços foram adquiridos por meio dele, saber por quanto tempo terá esse compromisso, evitará surpresas no momento de pagar a fatura e mostrará quais foram os maiores gastos no mês, facilitando seu controle.

7 – Dívidas do cartão prescrevem?

Não prescrevem nem caducam, segundo informação da Boa Vista SCPC. Se os valores não forem pagos, o nome do devedor poderá ser informado para as empresas de proteção ao crédito, onde poderá permanecer por cinco anos, conforme determina o Código de Defesa do Consumidor. Depois desse tempo o nome fica limpo. Contudo, a dívida continua existindo e poderá ser cobrada pelo credor ou ser vendida a uma empresa especializada em cobrança.

Fontes: Boa Vista SCPC/ *Just Online/Banco Central