Como gerenciar suas emoções enquanto investe durante a pandemia

Quando se trata de decisões de investimento, há uma chance de seu consultor financeiro estar ajudando a salvá-lo de você mesmo. Como? Levando em conta o fato de que, bem, você é humano.

Embora não estejam exatamente fazendo truques mentais, alguns consultores usam técnicas de finanças comportamentais que podem ter ajudado a proteger os clientes de seus próprios piores instintos durante a queda do mercado no início do ano após a pandemia de Covid-19, sugere um estudo. Aqui estão algumas lições dos analistas que você, investidor, pode aplicar a si mesmo.

“Em geral, trata-se de conhecer o cliente”, disse Omar Aguilar, diretor de investimentos de estratégias da Charles Schwab Investment Management, que lançou recentemente seu Barômetro BeFi 2020 em colaboração com o Investments & Wealth Institute e Cerulli Associates.

“No final do dia, reconhecemos que somos todos humanos e todos temos gatilhos diferentes para nossos comportamentos”, disse Aguilar, que tem mais de 20 anos como praticante de finanças comportamentais em gestão de ativos.

O índice S&P 500 , uma medida ampla de como as empresas americanas estão se saindo, caiu 33,9% para 2.237,40 em 23 de março, de sua alta de 19 de fevereiro de 3.386,15. No entanto, ele então disparou 60% para uma nova alta de 3.580,84 em 2 de setembro. Desde então, a volatilidade governou – e deve persistir enquanto a economia dos EUA continua a se recuperar dos efeitos da pandemia do coronavírus.

De um modo geral, as finanças comportamentais buscam entender e explicar como os investidores e os mercados se comportam, observando como eles respondem a vários eventos e situações, ao invés de como deveriam se comportar para obter o resultado financeiro ideal.

“Como investidor, você precisa ter um entendimento fundamental de que está programado para fazer a coisa absolutamente errada em cada ponto do processo”, disse o psicólogo financeiro Brad Klontz, que também é planejador financeiro certificado e diretor administrativo da Your Mental Wealth Conselheiros em Boulder, Colorado.

“Quando estamos com medo ou empolgados, ou sempre que estamos emocionalmente carregados, somos desafiados racionalmente”, disse Klontz. “Suas emoções assumem o controle e seu cérebro pensante fica offline.”

Por exemplo, embora comprar na baixa e vender na alta traga os melhores resultados para o investidor, as decisões emocionais podem estimular o comportamento oposto (vender depois que o mercado caiu e comprar depois que os preços já dispararam).

Portanto, se seu conselheiro usar insights de finanças comportamentais, eles podem, digamos, ajudar a evitar que você aja com base em emoções que podem levar a um resultado financeiro ruim, ou podem ajudar nas decisões ao levar em consideração suas emoções e tendências humanas.

Por exemplo, se seu insight, muito antes de uma queda livre do mercado, incluir um aviso de que as ações podem afundar e como isso pode ser melhor administrado – ou seja, mantenha seu plano financeiro, reequilibre se necessário – você pode estar mais preparado para o lado negativo e menos provável de tomar uma decisão precipitada.

O BeFi Barometer 2020 é baseado em respostas de pesquisas de 300 consultores que são membros do Investment & Wealth Institute. Dos 81% que disseram usar técnicas de finanças comportamentais – acima dos 71% de um ano atrás – os maiores benefícios durante o colapso do mercado no primeiro trimestre foram:

• Clientes mantidos investidos durante a volatilidade do mercado (55%)
• Confiança e relacionamento reforçados com clientes / aumento da retenção de clientes (48%)
• Melhor gerenciamento das expectativas do cliente por meio de comunicação eficaz (40%)
• Redução da tomada de decisão de curto prazo ou emocional (37%)
• Desenvolveu uma melhor compreensão dos níveis de conforto dos clientes com risco (33%)

Claro, parte do quebra-cabeça é entender e reconhecer os preconceitos que os humanos carregam. Os assessores pesquisados ​​disseram que os maiores que viram durante o primeiro trimestre foram:

Claro, pode ser difícil identificar seus próprios preconceitos no calor do momento, especialmente em uma época de crise como a pandemia Covid-19 e o caos econômico garantido.

“Meu conselho é colocar algum tempo entre o impulso e a ação em todas as áreas de sua vida, incluindo sua carteira de investimentos”, disse Klontz.

Ele disse que os consultores também precisam reconhecer que não estão imunes à tomada de decisões emocionais em tempos de estresse do mercado.

“Sou um consultor e não confio em meus instintos em relação a isso”, disse Klontz. “Nós [nossa empresa] essencialmente respondemos de forma muito disciplinada e quantitativa ao que está acontecendo. Caso contrário, seria um desastre. ”