Banco Pine (PINE): Crescimento da margem bruta diminui prejuízo recorrente para R$ 33,7 milhões em 2020

O Banco Pine registrou um prejuízo recorrente gerencial de R$ 33,7 milhões em 2020, melhora de 72,8% em relação a 2019, quando o prejuízo somou R$ 124,1 milhões.

Segundo o banco, essa variação reflete o crescimento da margem bruta, principalmente nas receitas recorrentes de crédito e de tesouraria, além da redução no custo de crédito e a manutenção das despesas operacionais.

A partir desse trimestre, a instituição passou a considerar os efeitos de itens extraordinários no resultado, ajustando o lucro líquido a eventos não recorrentes.

Os resultados do Banco Pine (BOV:PINE3) (BOV:PINE4) referente a suas operações do quarto trimestre de 2020 foram divulgados no dia 10/02/2021. Confira o Press Release completo!

⇒ Confira a agenda completa da divulgação dos resultados do 4T20 e referente ao ano de 2020. Confira a cobertura completa de todos os balanços referente ao ano de 2020 das empresas negociadas na B3.

Com relação ao provisionamento para perdas, o custo de crédito totalizou R$ 12,9 milhões, comparado a R$ 640 milhões em 2019, reflexo da melhora gradual dos indicadores de inadimplência e menor despesa com impairments de títulos privados.

Já as receitas de prestação de serviços e tarifas recuaram 5,6% na comparação anual, principalmente devido à redução da comissão de fianças, reflexo da estratégia de otimização de capital do banco alinhada a não renovação de cartas fiduciárias após o vencimento.

Em 2020, a margem financeira bruta (MFB) totalizou R$ 124,8 milhões, ante R$ 26,7 milhões em 2019. O crescimento é consequência, principalmente, de maiores receitas oriundas das operações com clientes, atribuído ao aumento dos volumes de originação com maiores spreads, principalmente do segmento empresas.

Com isso, a chamada “net interest margin” (NIM) com clientes encerrou o ano em 2,1%, comparável a 1,1% em 2019, reflexo dos avanços na estratégia de mudança no mix de produtos e de segmentos.

Despesas

Houve ainda a manutenção do patamar de despesas de pessoal e administrativas, que reduziram 4,0% na comparação do acumulado dos últimos 12 meses, contribuindo também para a melhora do resultado recorrente no ano.

Carteira de crédito

A carteira de crédito classificada totalizou R$ 3,9 bilhões em dezembro de 2020, crescimento de 12,1% nos últimos 12 meses. Essa variação é explicada pela maior originação de novos créditos a partir do segundo semestre, tanto nos produtos de desconto – reflexo da retomada da atividade econômica, quanto nos produtos de capital de giro devido à concessão de crédito por meio do Programa de Capital de Giro para Preservação de Empresas (CGPE), evidenciando como as empresas estão buscando se capitalizar e se reestruturar para este novo cenário.

Além de seguir expandindo a quantidade de clientes da carteira de crédito, vale ressaltar que o total de clientes que realizaram alguma operação cresceu 150%, desde 2018, corroborando com a estratégia de pulverização do risco, informou o banco.

4T20

No quarto trimestre de 2020, o resultado recorrente totalizou um prejuízo de R$ 27,2 milhões, comparado a um prejuízo de R$ 33,1 milhões no mesmo período de 2019, melhora impulsionada principalmente pelo menor custo de crédito decorrente da melhor qualidade dos ativos, e redução das despesas operacionais.

“Grande parte das reduções ocorreram em razão das reestruturações implementadas para otimizar nossos negócios durante o período de pandemia. Elas também são ocasionadas pelo contínuo investimento em tecnologia que permitiu ações com foco em eficiência de custos feitos pelo Pine ao longo dos últimos anos”, reforça o CEO Mauro Sanchez, em nota.

Guidance 2021

Para 2021, a projeção é de aumento da carteira, entre 18% a 22%, e consequente aumento das receitas de crédito, entre 33% e 37%. A expectativa para as receitas de prestação de serviço é crescer entre 14% a 18%, enquanto as despesas operacionais devem ficar estáveis ou apresentar leve aumento, de até 4%.

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Governança Corporativa

A Companhia aderiu ao Nível 2 de Práticas Diferenciadas de Governança Corporativa, um segmento de listagem da B3 destinado à negociação de ações emitidas por companhias que se comprometem, voluntariamente, com a adoção das práticas de governança corporativa e divulgação de informações adicionais em relação ao que já é exigido pela legislação vigente. Ademais, adota ainda como práticas de governança corporativa alguns requisitos exigidos apenas para empresas listadas no Novo Mercado.

Composição Acionária

ON	PN	Total	%
Controlador	75.577.842	15.160.302	90.738.144	61,2%
Administradores	–	3.832.186	3.832.186	2,6%
Free Float	–	53.587.434	53.587.434	36,2%
Pessoas Físicas	–	33.776.056	33.776.056	22,8%
Institucionais Locais	–	17.577.281	17.577.281	11,9%
Estrangeiros	–	129.016	129.016	0,09%
Proparco	–	2.105.081	2.105.081	1,4%
Total	75.577.842	72.579.922	148.157.764	100,00%
Tesouraria	–	–	–	–
Total	75.577.842	72.579.922	148.157.764	100,00%

*30/09/2020

Desempenho da empresa na B3

No último ano, as ações do Banco Pine oscilaram entre a mínima de R$ 1.35 e a máxima de R$ 4,20. No último pregão antes da divulgação do resultado do 4T20, a empresa fechou em queda de 0,8%, negociada a R$ 2,24.

Confira o histórico do Banco Pine (PINE4)