CRCAM SUD RHONE ALPES - AVIS FINANCIER - RESULTATS AU 30/09/2020
27 Outubro 2020 - 02:00PM
CRCAM SUD RHONE ALPES - AVIS FINANCIER - RESULTATS AU 30/09/2020
CAISSE REGIONALE DE CREDIT AGRICOLE
MUTUEL SUD RHONE ALPESSOCIETE COOPERATIVE A
CAPITAL VARIABLEAu capital actuel
de 69 850 962,75
eurosSiège
social : 12 Place de la Résistance - CS 20067 - 38041 GRENOBLE
CEDEX 9402 121 958 RCS GRENOBLE
Une activité et des comptes marqués par
les effets du Covid-19
|
Information financière trimestrielle : Résultats au 30
septembre 2020 |
Le Conseil d’Administration du Crédit Agricole
Sud Rhône Alpes a, dans sa séance du 27 octobre 2020, arrêté les
comptes au 30 septembre 2020.
Activité Commerciale
Chiffres clés
(en millions €) |
30/09/2019 |
30/09/2020 |
Variation |
Encours de crédits |
16 940 |
18 142 |
+7,1 % |
dont crédits habitat |
11 273 |
11 751 |
+4,2 % |
Encours collecte |
21 707 |
23 439 |
+8,0 % |
Nombre de contrats assuranceet prévoyance |
458 000 |
483 317 |
+5,5 % |
Activité Crédit
L’activité crédit a été fortement impactée par
la mise en force des PGE (Prêts Garantis par l’Etat) sur la
période. Les réalisations de crédits progressent +0.7 % entre 2019
et 2020. Hors PGE, dont le montant de réalisation s’élève à 470 M€,
le montant des réalisations de crédits diminuerait de - 17.6 %.La
croissance des encours s’élève à + 7.1 % au global et à + 4.2 % sur
les seuls encours de crédits habitat.
Activité CollecteDevant
l’attentisme de la clientèle, la collecte bilan poursuit sa forte
croissance et enregistre un taux d’évolution à +12.6 % entre les
deux périodes, tirée par la progression des dépôts à vue (+ 28.8%)
et des livrets (+ 11 %).La collecte hors bilan quant à elle est
pénalisée par la chute des cours de bourse. Les encours sur comptes
Titres baissent de - 6,8%.
Activité Assurance et
prévoyanceLe portefeuille de contrats IARD et Prévoyance
progresse de + 5.5 % pour atteindre plus de 483 000 contrats à
fin septembre 2020, évolution ralentie par la baisse de l’activité
liée au confinement mais qui reste soutenue.
Développement fonds de
commerceVéritable marqueur de l’attractivité d’une
enseigne, la conquête tant sur les particuliers que sur les
professionnels s’élève à plus de 22 000 nouveaux clients,
enregistrant une baisse de – 29.8% au regard de 2019.
L’accroissement du stock de dépôts à vue progresse de plus de
7 600 sur un an (+1,3%).
Résultats financiers
Chiffres clés
(en millions €) |
30/09/2019 |
30/09/2020 |
Variation |
Produit Net Bancaire (PNB) |
329,7 |
258,4 |
-21,6 % |
Charges de fonctionnement |
-195,0 |
-186,6 |
-4,3 % |
Résultat Brut d’Exploitation |
134,7 |
71,7 |
-46,8 % |
Coefficient d’Exploitation |
59,1 % |
72,2 % |
+13,1 pts |
Résultat Net Social |
86,4 |
35,6 |
-58,8 % |
Résultat Net
Consolidé (RNPG) |
79,9 |
28,8 |
-63,9 % |
Le PNB de la Caisse régionale s’établit à 258,4
M€ au 30 septembre 2020, en diminution de -21,6% par rapport à l’an
dernier. Cette baisse du PNB est principalement marquée par
l’absence de dividendes SAS Rue La Boétie et SAS Sacam
Mutualisation ainsi que de plus-values SCI (effet de base de 45.8
M€ en septembre 2019). L’impact du confinement lié à la crise COVID
a également eu des répercussions au niveau du développement de
l’activité.
Dans le cadre de sa stratégie d’optimisation du
coût du passif et d’optimisation des excédents de liquidité, la
Caisse régionale a procédé durant l’exercice au remboursement
anticipé d’une partie de sa dette de marché long terme en
contrepartie d’indemnités financières (soultes). L’impact net de
ces opérations sur le PNB à fin septembre est de -11,3 M€. Cette
opération a pour conséquence de baisser sensiblement le coût moyen
de son passif sur les années à venir en cohérence avec l’évolution
de l’actif.
Les charges de fonctionnement enregistrent une
baisse de - 4.3 % sur un an (soit -8,4 M€) et s’établissent à 186,6
M€. Cette diminution s’explique par la baisse des charges de
personnel et plus particulièrement par celle de l’intéressement et
participation en lien avec l’évolution du résultat.
Le taux de CDL (Créances Douteuses et
Litigieuses) en capital sur encours est au plus bas, à 1,08%. Le
coût du risque crédits s’élève à - 8,2 M€, marqué
par une provision IFRS 9 de - 8,8 M€ en anticipation des effets
macro-économiques de la crise sanitaire liée au Covid-19.
Après prise en compte du résultat net sur
immobilisations et de l’impôt sur les sociétés, le résultat net
social s’établit à 35,6 M€, contre 86,4 M€ en septembre 2019.
Compte tenu des retraitements liés aux normes
IFRS et de la prise en compte des résultats des structures
consolidées, le résultat net consolidé part du groupe s’établit
à 28.8 M€ contre 79,9 M€ en septembre 2019.
Structure financière
La collecte apportée par la clientèle et
conservée au bilan s’élève à 14,7 Md€, représentant environ les
deux tiers du bilan de la Caisse régionale. Le complément est
constitué soit par des fonds propres soit par le refinancement
intragroupe. Le ratio crédits/collecte bilan conservée est de 123,4
% au 30 septembre 2020. Les prêts octroyés à la clientèle
représentent 75 % du bilan. En incluant la collecte hors bilan, le
total des avoirs de nos clients s’élève à 23,4 Md€ démontrant ainsi
largement la couverture des besoins de financement des territoires
qui s’élèvent à 18,1 Md€.
La forte hausse de l’épargne clientèle ainsi que
les opérations de refinancement proposées par la BCE ont permis de
ne pas avoir recours à l’endettement court terme au 30/09/2020. Le
ratio LCR calculé sur la moyenne des 12 derniers mois de ses
différentes composantes s'élève à 124,7 % pour une exigence
réglementaire de 100%. Il est de 123,6% au 30/09/2020.
Les fonds propres prudentiels, composés en intégralité de Core
Tier One, s’élèvent à 1,4 Md€ (données 30/06/2020). La Caisse
régionale dispose d’un niveau de solvabilité très élevé avec un
ratio CRD4 à 17,75 %.
En conclusion, le niveau des ratios du Crédit
Agricole Sud Rhône Alpes confirme sa solidité et sa capacité
d’accompagnement de ses clients dans un contexte qui devrait être
perturbé au cours des prochains mois.
Certificat Coopératif d’Investissement (CCI) |
Le cours du
CCI Sud Rhône Alpes s’élève à 144,0 € au 30/09/2020, en baisse de
37,1% sur 12 mois glissants et de 36,6% depuis le début d’année.
|
Perspectives 2020 |
Contrairement à la crise de 2007-2008 dont l’origine était
bancaire, la crise actuelle est d’origine sanitaire et les
établissements bancaires sont incontestablement des acteurs majeurs
de la remédiation du volet économique de cette crise.Les banques
françaises sont mieux armées que par le passé et présentent des
fondamentaux solides pour faire face à cette crise. Parmi
celles-ci, le Groupe Crédit Agricole et par conséquence notre
Caisse régionale est l’enseigne qui fait preuve des fondamentaux
les plus solides du marché (Ratio de fonds propres, ratio et
réserves de liquidité, taux de Créances Douteuses et
Litigieuses). La Caisse régionale Sud Rhône Alpes rappelle
qu’avec l’ensemble du Groupe Crédit Agricole, elle est pleinement
engagée pour soutenir et accompagner ses clients face à la crise
économique résultant de la pandémie de Covid-19, tout en protégeant
ses collaborateurs. La continuité et l’accessibilité des services
bancaires et assurantiels est garantie. Les automates, agences, et
accès digitaux sont disponibles pour accompagner tous les clients
au quotidien. Nos collaborateurs sont mobilisés pour répondre
aux sollicitations de nos clients et pour les contacter
pro-activement. En fonction de leurs besoins, nous mettons en place
rapidement des solutions adaptées : pauses crédit, trésorerie
(dont le Prêt Garanti par l’Etat), épargne et placements,
assurances, etc. Nous avons adapté les délégations de nos
collaborateurs pour permettre une grande autonomie et une très
bonne réactivité dans le contexte exceptionnel du COVID19. Notre
responsabilité d’acteur économique de référence s’exprime
pleinement à travers notre soutien actif à l’économie et à tous les
acteurs de nos territoires. Alors même que l’année 2020
s’avère marquée par la crise sanitaire et économique, la Caisse
Régionale Sud Rhône Alpes continuera plus que jamais d’agir dans
l’intérêt de ses clients et de la société avec la force de son
modèle de banque régionale coopérative et mutualiste. |
Second Marché — ISIN :
FR0000045346Responsable de l’information
financière : Séverine TOURTOIS
E-mail :
severine.tourtois@ca-sudrhonealpes.fr
- AVIS_FINANCIER_30 SEPT 2020
Crcam Sud Rhone Alpes (EU:CRSU)
Gráfico Histórico do Ativo
De Fev 2024 até Mar 2024
Crcam Sud Rhone Alpes (EU:CRSU)
Gráfico Histórico do Ativo
De Mar 2023 até Mar 2024