INFORMATION FINANCIERE ANNUELLE - RESULTATS AU 31 DECEMBRE 2020
(complément)
CAISSE REGIONALE DE CREDIT AGRICOLE
MUTUEL SUD RHONE ALPESSOCIETE COOPERATIVE A
CAPITAL VARIABLEAu capital actuel
de 69 850 962,75
eurosSiège social : 12 Place de la Résistance - CS
20067 - 38041 GRENOBLE CEDEX 9402 121 958 RCS
GRENOBLE
Une structure financière solide pour
accompagner nos clients et soutenir l’économie
pendant la crise
|
Information financière annuelle : Résultats au 31
décembre 2020 |
Le Conseil d’Administration du Crédit Agricole
Sud Rhône Alpes a, dans sa séance du 29 janvier 2021, arrêté les
comptes au 31 décembre 2020.
Faits marquants de l’année 2020 |
La Caisse régionale Sud Rhône Alpes a été
pleinement engagée pour soutenir et accompagner ses clients face à
la crise économique résultant de la pandémie Covid-19. La
continuité et l’accessibilité des services bancaires et
assurantiels ont été garanties.
Nos collaborateurs ont été mobilisés pour
répondre aux sollicitations de nos clients et pour les contacter
pro-activement. En fonction de leurs besoins, nous avons rapidement
mis en place des solutions adaptées : pauses crédit,
trésorerie (dont le Prêt Garanti par l’Etat), épargne et
placements, assurances, etc. Sur l’année 2020, ce sont plus de
5 100 PGE qui ont été réalisés pour plus de 543 millions
d’euros et près de 10 000 pauses activées sur l’ensemble des
marchés. Fidèle à ses valeurs de solidarité, la Caisse Régionale a
soutenu son territoire par différentes actions mutualistes :
aide versée aux structures accompagnant les seniors, geste
mutualiste envers 1 200 clients assurés impactés par une baisse de
leur activité…
Nous avons développé les parcours digitaux et
adapté les délégations de nos collaborateurs pour permettre une
grande réactivité dans le contexte exceptionnel de la COVID19.
Notre responsabilité d’acteur économique de référence s’est
exprimée pleinement à travers notre soutien actif à l’économie et à
tous les acteurs de nos territoires.
Activité Commerciale
Chiffres clés
(en millions €) |
31/12/2019 |
31/12/2020 |
Variation |
Encours de crédits |
17 249 |
18 431 |
+ 6,9 % |
dont crédits habitat |
11 493 |
11 921 |
+ 3,7 % |
Encours collecte |
22 074 |
24 098 |
+ 9,2 % |
Nombre de contrats assuranceet prévoyance |
465 461 |
488 031 |
+ 4,8 % |
Activité Crédit
La croissance des encours de crédits s’élève à +
6.9% entre 2019 et 2020, tirée notamment par la mise en place des
PGE (Prêts Garantis par l’Etat). Hors PGE, dont le montant
s’établit à 539 M€ à fin décembre 2020, la croissance s’élèverait à
+ 3.7 %.Sur le domaine de l’habitat dont la croissance des encours
s’élève à + 3.7 %, les réalisations ont subi sur l’année une
diminution à hauteur de -16.5 % malgré une activité soutenue après
le premier confinement et sur la fin d’année. La part de
marché de la Caisse régionale (hors crédits aux administrations
publiques) s’établit à 26.35 % à fin novembre 2020. Sur l’habitat
spécifiquement, la part de marché s’établit à hauteur de 27.97
%.
Activité Collecte
Sous l’effet d’un comportement prudent et d’une
baisse de la consommation engendrée par les périodes de
confinement, les encours de collecte progressent significativement
de + 9.2 %. Ainsi, l’accroissement de l’épargne de précaution
observée sur les dépôts à vue (+ 30.7 %) et les livrets (+ 12.2 %)
tire la croissance de la collecte bilan (+ 14.2%).La collecte hors
bilan quant à elle baisse de - 0.5 % avec des encours sur compte
titres (- 1.9%) impactés par la diminution des valorisations sur
l’année.
Activité Assurance et
prévoyance
Le portefeuille de contrats IARD et Prévoyance
progresse de + 4.8 % pour atteindre plus de 488 000 contrats à fin
décembre 2020, évolution ralentie par la baisse de l’activité liée
au confinement mais qui reste soutenue avec plus de 74 300
nouveaux contrats.
Développement fonds de
commerce
La conquête, tant sur les particuliers que sur
les professionnels s’élève à plus de 31 200 clients sur 2020,
enregistrant une baisse de – 25.3 % au regard de l’année 2019.Notre
stock de dépôts à vue actifs continue de progresser de + 2 500
sur un an, soit une évolution de + 0.5 %.
Résultats financiers
Chiffres clés
(en millions €) |
31/12/2019 |
31/12/2020 |
Variation |
Produit Net Bancaire (PNB) |
419,1 |
400,8 |
- 4,3 % |
Charges de fonctionnement |
-259,5 |
-258,9 |
- 0,3 % |
Résultat Brut d’Exploitation |
159,5 |
142,0 |
-11,0 % |
Coefficient d’Exploitation |
61,9 % |
64,6 % |
+ 2,7 pts |
Résultat Net Social |
98,1 |
80,5 |
-18,0 % |
Résultat Net
Consolidé (RNPG) |
93,4 |
47,5 |
- 49,1% |
Le PNB de la Caisse régionale Sud Rhône Alpes
s’établit à 400,8 M€ au 31 décembre 2020, en baisse de - 4,3 % sur
un an. La crise sanitaire et les périodes de confinement ont eu des
répercussions au niveau du développement de l’activité et des
commissions associées.Comme indiqué dans la communication du 11
décembre dernier, ce PNB intègre la distribution exceptionnelle de
la SAS Rue La Boétie intervenue en décembre. Cette distribution
d’un montant de 33,1 M€ pour la Caisse régionale est
équivalente à l’acompte sur dividende SAS Rue La Boétie qui aurait
été perçu au 2ème trimestre 2020 si les recommandations de la BCE
n’avaient pas conduit Crédit agricole SA à renoncer à distribuer un
dividende. Pour rappel, la distribution de la SAS Rue La Boétie
s’était élevée à 32,7 M€ en 2019.
Dans le cadre de sa stratégie d’optimisation du
coût du passif et d’optimisation des excédents de liquidité, la
Caisse régionale a procédé durant l’exercice au remboursement
anticipé d’une partie de sa dette de marché long terme en
contrepartie d’indemnités financières (soultes). L’impact net de
ces opérations sur le PNB sur 2020 est de -10,1 M€. Cette opération
a pour conséquence de baisser sensiblement le coût moyen de son
passif sur les années à venir en cohérence avec l’évolution de
l’actif.
Les charges de fonctionnement, d’un montant de –
258,9 M€, restent maîtrisées en dépit de l’accroissement des coûts
liés à la crise sanitaire et l’accroissement des taxes et
cotisations aux fonds réglementaires.
Le coût du risque de la Caisse Régionale s’élève
à 18.8 M€, marqué par une dotation aux provisions IFRS9 de 13 M€ en
anticipation des effets macro-économiques de la crise sanitaire. Le
taux de CDL (Créances Douteuses et Litigieuses) en capital sur
encours est au plus bas, à 1.02 %.
Après prise en compte du résultat net sur
immobilisations et de l’impôt sur les sociétés, le résultat net
social s’établit à 80,5 M€ en baisse de – 18 % sur l’année.
Compte tenu des retraitements liés aux normes IFRS et de la
prise en compte des résultats des structures consolidées, le
résultat net consolidé part du groupe s’établit à 47.5 M€
contre 93,4 M€ en décembre 2019. Comme indiqué dans la
communication du 11 décembre dernier, ce résultat consolidé
n’intègre pas la distribution exceptionnelle de la SAS Rue La
Boétie intervenue en décembre, alors que les distributions
habituelles de la SAS Rue La Boétie sont enregistrées dans le
résultat consolidé. Ceci explique pour une partie l’écart entre le
résultat en normes françaises et le résultat consolidé, ainsi que
la variation constatée entre 2019 et 2020.
Structure financière
La collecte apportée par la clientèle et
conservée au bilan s’élève à 15,1 Md€, représentant environ 60% du
bilan de la Caisse régionale. Le complément est constitué soit par
des fonds propres soit par le refinancement intragroupe. Le ratio
crédits/collecte bilan conservée est de 122 % au 31 décembre 2020.
Les prêts octroyés à la clientèle représentent près de 75 % du
bilan. En incluant la collecte hors bilan, le total des avoirs de
nos clients s’élève à 24.1 Md€ démontrant ainsi largement la
couverture des besoins de financement de nos territoires qui
s’élèvent à 18,4 Md€.
L’endettement de marché court terme est de 444
M€, couvert par les réserves de liquidité (titres liquéfiables,
créances mobilisables BCE) d’une valeur de 4,9 Md€. Le ratio LCR
calculé sur la moyenne des 12 mois de 2020 de ses différentes
composantes s'élève à 129,74% pour une exigence réglementaire de
100%. Il est de 166,89% au 31/12/2020.
Nos fonds propres prudentiels, composés en
intégralité de Core Tier one, s’élèvent à 1,45 Md€ (données
30/09/2020). La Caisse régionale dispose d’un niveau de solvabilité
très élevé avec un ratio CRD4 estimé à 18,41 %.
En conclusion, le niveau des ratios du Crédit
Agricole Sud Rhône Alpes se sont renforcés au cours de cet exercice
lui permettant de confirmer sa capacité de développement et
d’accompagnement de ses clients et de son territoire.
Certificat Coopératif d’Investissement (CCI) |
Le cours du
CCI Sud Rhône Alpes est de 160,48 € au 31/12/2020, en baisse de
29,30% sur 12 mois glissants. En incluant le dividende versé en
2020 de 6,42 € par titre, le rendement du CCI sur l’année s’élève à
-26,48%. Conformément à la recommandation BCE du 15 décembre 2020,
il sera proposé à l’assemblée générale de la Caisse Régionale se
tenant le 30 mars 2021, le versement d’une rémunération de
5,27 euros par CCI. |
Perspectives 2021 |
L’épidémie Covid-19 et le confinement qui en a résulté
constituent un choc inédit par sa nature et son ampleur, bien
supérieur à celui de la crise de 2007-2008. Les banques
françaises sont mieux armées que par le passé et présentent des
fondamentaux solides pour faire face à cette crise. Parmi
celles-ci, le Groupe Crédit Agricole et par conséquent notre Caisse
régionale est l’enseigne qui fait preuve des fondamentaux les plus
solides du marché (Ratio de fonds propres, ratio et réserves de
liquidité, taux de Créances Douteuses et Litigieuses). Dans ce
contexte inédit et ce, depuis le début de la crise sanitaire, la
Caisse Régionale Sud Rhône Alpes est engagée pour soutenir son
territoire et continuera d’accompagner ses clients à travers
notamment la mise en œuvre de nouveaux PGE, PGE Saison et
pauses. Nous resterons présents en proximité et poursuivrons
les investissements dans nos agences pour plus de satisfaction
client. Forts de notre modèle 100% Humain 100% Digital, nos
collaborateurs sont mobilisés auprès de nos clients pour les aider
à maintenir leur activité professionnelle en proposant des
solutions innovantes permettant de créer un site de e-commerce,
d’encaisser les paiements à distance…Au-delà, le Groupe Crédit
Agricole intensifie ses actions en faveur du territoire avec le
développement de plusieurs initiatives : « J’aime mon
producteur » visant à répertorier les producteurs et
agriculteurs en capacité de faire de vente directe et « J’aime
mon territoire by CA », plateforme d’entraide visant à
favoriser le soutien, l’échange et la solidarité au sein d’une
communauté de voisins et d’acteurs locaux (associations, commerces
de proximité, producteurs…). Dans une année 2021 qui restera
impactée par les effets de la crise sanitaire et économique, la
Caisse Régionale Sud Rhône Alpes, acteur majeur de son territoire
et forte de sa solidité financière, continuera plus que jamais
d’agir dans l’intérêt de ses clients et de la société. |
Second Marché — ISIN :
FR0000045346Responsable de l’information
financière : Séverine TOURTOIS
E-mail :
severine.tourtois@ca-sudrhonealpes.fr
- Avis financier modifié 31122021 suite BCE
Crcam Sud Rhone Alpes (EU:CRSU)
Gráfico Histórico do Ativo
De Mar 2024 até Abr 2024
Crcam Sud Rhone Alpes (EU:CRSU)
Gráfico Histórico do Ativo
De Abr 2023 até Abr 2024