A Nu Holdings Ltd. (NYSE: NU) lançou hoje seu Primeiro Trimestre Resultados financeiros de 2023. Os resultados financeiros são expressos em dólares americanos e apresentados de acordo com as Normas Internacionais de Relatórios Financeiros (IFRS). O release completo de resultados está disponível no site de Relações com Investidores da empresa em www.investors.nu, bem como os detalhes da Teleconferência de Resultados.

A Nu Holdings Ltd também é negociada na B3 através do ticker (BOV:NUBR33)

“A Nu continua a construir sua trajetória de crescimento e lucratividade, registrando um lucro líquido de US$ 142 milhões. A receita quase dobrou ano a ano, atingindo US$ 1,6 bilhão. Ultrapassamos 80 milhões de clientes na América Latina e, no Brasil, 46% dos a população adulta é cliente do Nubank, número que dobrou em apenas dois anos. Com um índice de eficiência de 39%, somos um dos players mais eficientes da América Latina. Temos uma posição excepcional de capital e excesso de liquidez, operamos uma plataforma de baixo custo e continuar a aumentar nosso portfólio de produtos e engajamento do cliente. Nossa operação no Brasil tem mostrado consistentemente os efeitos compostos de nosso modelo de negócios, alcançando agora um lucro líquido de US$ 171 milhões e um ROE de 37% no trimestre”, disse David Vélez, fundador e CEO do Nubank.

Abaixo estão os destaques do desempenho do primeiro trimestre de 2023 da Nu Holdings Ltd.:

Destaques operacionais:

  • Crescimento de clientes: a Nu adicionou 4,5 milhões de clientes no primeiro trimestre de 2023 e 19,5 milhões ano a ano (YoY), atingindo um total de 79,1 milhões de clientes globalmente. Isso representa um crescimento de 33% em relação ao ano anterior, o que reforça a posição da Nu como uma das maiores plataformas de serviços financeiros digitais de mais rápido crescimento em todo o mundo e a quinta maior instituição financeira da América Latina em número de clientes ativos.
  • Taxas de engajamento e atividade: A receita média mensal por cliente ativo (ARPAC) aumentou para US$ 8,6, expandindo 30% em relação ao ano anterior em base neutra em câmbio. Este foi o resultado de um maior número de clientes ativos e clientes primários de relacionamento bancário (PBA), que consumiram um conjunto maior e mais rentável de produtos financeiros, gerando receitas recordes. A Nu tornou-se o principal relacionamento bancário para mais de 57% dos clientes ativos mensais que estão com a Nu há mais de um ano. A taxa de atividade atingiu 82,1%, registrando o nono aumento trimestral consecutivo.
  • Plataforma operacional de baixo custo: o custo médio mensal de atendimento por cliente ativo permanece abaixo do nível do dólar em US$ 0,8, ressaltando a capacidade da empresa de escalar sua plataforma alavancando vantagens de custo sustentáveis. O índice de eficiência da empresa, que reflete a alavancagem operacional da Nu, atingiu a mínima histórica de 39%, o que posicionaria a Nu como um dos players mais eficientes da América Latina.
  • Qualidade dos Ativos: O índice de NPL 15-90 da Nu atingiu 4,4%, permanecendo 10 pontos base abaixo da tendência histórica, já que tradicionalmente esse indicador tem aumentado 80 pontos base no primeiro trimestre de cada ano. A inadimplência do período também foi favorecida pelo melhor desempenho da carteira de crédito pessoal. O índice NPL 90+ aumentou para 5,5%, em linha com o comportamento esperado de empilhamento das caçambas. Assim como em outros trimestres, Nu continua a superar o desempenho da indústria em uma base comparável, em diferentes faixas de renda, e com uma vantagem comparativa ainda mais pronunciada para as faixas de renda mais baixa.

Destaques Financeiros:

  • Lucro líquido e ajustado: no nível de holding, a Nu registrou um lucro de US$ 141,8 milhões, em comparação com uma perda de US$ 45,1 no primeiro trimestre de 2022, gerando mais um trimestre de lucro líquido recorrente. O Lucro Líquido Ajustado atingiu US$ 182,4 milhões em comparação com um Lucro Líquido Ajustado de US$ 10,1 milhões no primeiro trimestre de 2022. Especificamente no Brasil, o Lucro Líquido cresceu para US$ 171 milhões no último trimestre, com um ROE anualizado de 37%, um dos mais altos do setor. O Lucro Líquido Ajustado no Brasil cresceu para US$ 200 milhões, com um ROE Ajustado de 43%.
  • Receita: a Nu registrou US$ 1,6 bilhão em receita, outro recorde histórico, que quase dobra o que a empresa registrou no primeiro trimestre de 2022, em uma base neutra em relação ao câmbio. Isso ocorre como resultado do efeito composto do crescimento de clientes e níveis mais altos de monetização de clientes no Brasil, que responderam sozinhos por US$ 1,5 bilhão das receitas do trimestre.
  • Lucro bruto: o lucro bruto do primeiro trimestre de 2023 da Nu expandiu para US$ 650,9 milhões, com um aumento de 124% em relação ao ano anterior, câmbio neutro. A margem de lucro bruto aumentou para 40% de 34% no primeiro trimestre de 2022, atingindo seu nível mais alto desde 2021 e reforçando a capacidade de alavancagem operacional da Nu.
  • Capital: Nu reforçou sua posição como um dos players mais capitalizados da região com um Índice de Basiléia no Brasil de 18,7%, bem acima do mínimo exigido de 10,5%. Além disso, a Nu Holdings tem US$ 2,4 bilhões em excesso de caixa.
  • Liquidez: em 31 de março de 2022, a Nu tinha uma carteira de US$ 5,2 bilhões, enquanto os depósitos totais eram três vezes esse valor em US$ 15,8 bilhões. A Nu continua otimizando o uso de depósitos trimestre após trimestre, conforme refletido em sua taxa de empréstimos para depósitos de 33%. O aumento da carteira de juros reflete o ramp-up de empréstimos pessoais e recebíveis de cartão de crédito, uma vez que o Nu continua perseguindo a estratégia de aumentar a parcela de empréstimos de cartão de crédito não rotativo que rendem juros e dada a melhora do desempenho de coortes de empréstimos pessoais nos últimos meses.

Destaques do negócio:

  • Desempenho e crescimento no Brasil: A lucratividade da operação brasileira está acelerando, com receitas atingindo US$ 1,5 bilhão no primeiro trimestre de 2023, lucro líquido crescendo para US$ 171 milhões e ROE anualizado atingindo 37%. O modelo de negócios de baixo custo da Nu demonstrou consistentemente alavancagem operacional maciça, com um índice de eficiência de primeira classe atingindo 37% neste trimestre no país. Alimentando essa posição está o crescimento contínuo da base de clientes (75,3 milhões, crescimento de 31% em relação ao ano anterior), um custo mensal para servir plano em menos de US$ 1 e ARPAC em US$ 8,4 no Brasil – com coortes de clientes mais maduros já com média acima de US$ 20 A empresa tem um grande caminho pela frente, aumentando sua participação de mercado em diferentes verticais (incluindo novos produtos de crédito garantido) e estabelecendo recordes de eficiência e rentabilidade no setor.
  • Expansão Internacional: No México, a base de clientes da Nu cresceu 52% YoY para 3,2 milhões, e na Colômbia, para 635.000 clientes, o que representa um aumento de 200% YoY. A trajetória de crescimento em ambos os países deve acelerar com o lançamento do produto de caderneta de poupança nos mercados locais. No México, Cuenta Nu já conta com mais de 500.000 clientes menos de uma semana após seu lançamento oficial.
  • Plataforma Multiprodutos: A Nu segue expandindo seu portfólio de produtos com cartões de crédito, NuAccounts e Empréstimos Pessoais atingindo aproximadamente 35 milhões, 56 milhões e 6 milhões de clientes ativos, respectivamente. As seguradoras atingiram mais de 1 milhão de apólices ativas enquanto a NuInvest alcançou mais de 9 milhões de clientes ativos, posicionando-se provavelmente como a maior plataforma de investimentos digitais da América Latina. O NuCripto cresceu para 1,4 milhão de clientes desde seu lançamento completo em julho de 2022, e a base de clientes PMEs aumentou 69% em relação ao ano anterior, para 2,7 milhões.

Por Businesswire