Poupança: Caixa registra recorde histórico de captação

A poupança continua sendo a forma de investimento favorita do brasileiro. Pelo 16º mês consecutivo, a caderneta de poupança registrou captação líquida de recursos. Nesses 16 meses sem resgates líquidos, o montante acumulado no tradicional investimento é de R$ 78,408 bilhões.

De acordo com dados divulgados pelo Banco Central do Brasil (BCB), os depósitos em caderneta de poupança superaram as retiradas em R$ 9,45 bilhões em junho, fechando o primeiro semestre de 2013 com um saldo positivo de R$ 28,27 bilhões.

O resultado de junho representa recorde para um mês fechado. Até o momento, o maior valor líquido (depósitos menos retiradas) de ingresso mensal na poupança havia sido registrado em dezembro de 2012 (R$ 9,2 bilhões).

Já o resultado do primeiro semestre de 2013 também é  o maior valor já captado para os seis primeiros meses de um ano. O recorde anterior tinha sido apurado também no ano passado (R$ 15,4 bilhões). Em comparação com os seis primeiros meses de 2012, houve um crescimento de 82,5% na captação da poupança.

Considerando o rendimento de R$ 2,346 bilhões no período, o patrimônio total da poupança subiu a R$ 538,446 bilhões no mês passado. Os bancos que aplicam recursos da caderneta em crédito imobiliário mostraram captação líquida de R$ 6,711 bilhões no mês passado, enquanto as instituições que destinam os recursos para o crédito rural registram ingresso líquido de R$ 2,739 bilhões.

De acordo com o Banco Central, no mês passado, os depósitos na caderneta de poupança somaram R$ 116,046 bilhões, enquanto as retiradas chegaram a R$ 106,595 bilhões. Com isso, o saldo total da aplicação fechou junho em R$ 538,446 bilhões.

Poupança: Investimento de sucesso

Os números do Banco Central mostram que a caderneta de poupança continua atraindo investimentos mesmo com a mudança do formato de rentabilidade, feita pelo governo em maio do ano passado.

A nova regra do governo atrelou o rendimento da poupança à taxa básica de juros da economia definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom), para evitar que outras aplicações financeiras de renda fixa perdessem atratividade frente à poupança em função da queda do juro básico.

Os recursos depositados a partir de 04 de maio de 2012 rendem o equivalente a 70% da taxa SELIC mais Taxa Referencial (TR) – atualmente zerada. Esse novo formato de rendimento da poupança foi aplicado, porém, somente quando a taxa básica de juros, definida pelo Banco Central, atingiu 8,5% ao ano .

Com a taxa SELIC atualmente em 8,0% ao ano, a rentabilidade da poupança está em 5,6% ao ano. Pela regra anterior, que vigorava desde 1991, a poupança não podia render menos de 6,17% ao ano, mais TR. Mesmo com a mudança do rendimento da poupança, a modalidade continuou isenta do Imposto de Renda, e os recursos podem ser retirados a qualquer momento.

Mesmo com rendimento menor, especialistas avaliam que a caderneta de poupança ainda é uma boa opção de investimento para pequenos poupadores, para pessoas que buscam aplicações de curto prazo ou que procuram formar um fundo de reserva para emergências – uma vez que não há incidência do Imposto de Renda.

Especialistas observam, entretanto, que os rendimentos da poupança estão perdendo para a inflação. Isso já ocorreu no ano passado e a expectativa é de que aconteça novamente em 2013. A inflação esperada para este ano, pelo mercado financeiro, com base no IPCA, é de 5,87% – acima do rendimento atual da caderneta de poupança, em torno de 5,6% ao ano.

Caixa Econômica Federal

Segundo a Caixa Econômica Federal, o banco se mantém na a liderança no mercado brasileiro de poupança com R$ 189 bilhões de saldo.

O banco informou que nos primeiros seis meses deste ano foram abertas 3,84 milhões de novas contas de poupança, sendo 670 mil abertas apenas no mês de junho, com uma média mensal de 626 mil contas. A Caixa tem um total de 49,14 milhões de contas ativas.

Ainda de acordo com o banco, do recorde de R$ 2,86 bilhões de captação líquida, o estado de São Paulo participou com R$ 653,2 milhões, ou seja, 22,8% do total. Já com relação ao saldo da poupança, São Paulo representa 24,7% do montante nacional com R$ 46,7 bilhões aplicados.