4 formas para ter rendimento mensal extra com investimentos

O que se espera de todo investimento é obter lucros, seja por meio dos rendimentos recebidos seja por meio da valorização do preço. Como são inúmeras as possibilidades de se aplicar o dinheiro, o investidor deve escolher o produto de acordo com seus objetivos e perfil.

Neste post, vou listar as estratégias que um investidor pode adotar quando tem como objetivo gerar um rendimento mensal extra com aplicações financeiras.

Antes de enumerá-las, porém, vale lembrar que, para conseguir renda adicional todo mês, é preciso ter um valor mínimo investido, que varia de acordo com o rendimento que se deseja obter. Por exemplo, para retirar R$ 1 mil por mês, é preciso ter, pelo menos, R$ 100 mil aplicados. Para se chegar ao valor mínimo necessário, basta dividir a renda mensal desejada por 1% (0,01), que é o rendimento nominal atualmente esperado.

No entanto, o ideal seria, para quem puder, ter R$ 200 mil investidos. Esse valor assegura, de certa forma, que o capital gerador de renda seja preservado e mantenha o poder aquisitivo do investidor. O valor ideal é calculado dividindo o rendimento pretendido por 0,5% (0,005), que é o rendimento real, ou seja, o retorno descontada a inflação estimada.

Agora sim, sabendo o quanto é necessário ter para gerar renda adicional, vamos às estratégias:

1ª – Estratégia baseada em rendimentos de renda fixa
Os rendimentos dos títulos de renda fixa são os juros recebidos. Os pagamentos de juros dos títulos são, em geral, estáveis e consistentes. Na maioria das vezes, expressos em relação ao CDI, mas também podem ser prefixados, ou seja, conhecidos no momento da aplicação, ou ainda atrelados a um índice de preço, como o IPCA, por exemplo.

Assim sendo, a primeira estratégia para gerar renda é ter uma carteira concentrada em títulos (público e privados) e fundos de renda fixa, sendo o mínimo de 20% em aplicações de alta liquidez, ou seja, com resgates diários.

As aplicações com prazos mais longos oferecem rendimentos mais atraentes, e os 80% restantes podem ser alocados em diferentes prazos de vencimentos para manter a continuidade do fluxo.

2ª – Estratégia baseada em valorização dos investimentos
Como a maioria dos investimentos é negociada no mercado, os preços dos ativos podem subir ou cair todos os dias. Um bom exemplo são as ações. Se os investidores tiverem boas perspectivas para os lucros da empresa ou dividendos mais robustos, o preço da ação pode se valorizar. Assim como notícias desfavoráveis ou o mau humor dos investidores podem levar os preços para baixo.

Os títulos também têm seus preços atualizados todos os dias no mercado. Um título de alta qualidade, ou emitido pelo Tesouro, gera rendimentos conforme a remuneração contratada, se o investidor mantiver o título até o vencimento. Porém, durante o período de vigência da aplicação, o preço poderá variar. Quando os juros sobem, os preços dos títulos existentes devem cair para compensar o retorno de investidores prospectivos. Da mesma forma, os preços devem subir quando a taxa de juros cai.

O preço dos títulos também pode se desvalorizar se os investidores estiverem considerando que o emissor vai ficar inadimplente, ou seja, que não pagará conforme o contratado (conhecido popularmente como calote). Ou pode subir, caso a percepção de risco do emissor melhore.

Na estratégia para se obter renda mensal extra baseada em valorização, o investidor deve constituir uma carteira diversificada em títulos e fundos de renda fixa, sendo o minimo de 20% de alta liquidez, ou seja, com resgates diários, e também em fundos multimercado, que buscam extrair retornos nos mercados de juros, câmbio, ações e até commodities, independentemente dos seus movimentos. O objetivo desta estratégia é obter retorno acima do CDI, com horizonte de um ano. No curto prazo, o capital investido pode variar.

3ª – Estratégia baseada em renda de aluguel
Há três categorias de fundos imobiliários, e os que distribuem renda dos aluguéis dos imóveis nos quais investem geram rendimentos mensais para o investidor.

Nessa estratégia, o investidor deve diversificar aplicando em fundos imobiliários com baixo índice de vacância e bom histórico de rendimentos.

Uma vantagem de gerar renda mensal por meio de fundos imobiliários é a isenção de imposto de renda. Por outro lado, sobre o ganho de capital incide uma alíquota de 20% no momento da venda.  

Fundos imobiliários são a combinação de renda fixa com renda variável, por isso o saldo do investimento varia conforme as perspectivas para os imóveis investidos. Imóveis, alugados por grandes empresas e bancos, por exemplo, são menos arriscados do que galpões, mais sensíveis aos ciclos econômicos.

4ª – Estratégia baseada em dividendos de ações
Os dividendos, distribuídos pelas empresas listadas na Bolsa, são os rendimentos das ações. Podem variar de um período para outro, e as empresas não têm nenhuma obrigação legal de pagar dividendos, podendo não distribuir qualquer dividendo caso não haja lucros. Por outro lado, a empresa pode aumentar a distribuição se os lucros em determinado período forem muito bons.

Essa estratégia é mais indicada para o investidor de perfil arrojado. Também é possível investir em ações boas pagadoras de dividendos por meio de fundos de dividendos.

Apenas com os dividendos recebidos é difícil manter a continuidade do fluxo de renda. É preciso diversificar com algum investimento em renda fixa de alta liquidez para obter renda regularmente.  

5ª – Estratégia diversificação
Vimos até então que é possível obter renda mensal de diversas formas. As quatro estratégias citadas anteriormente podem ser combinadas, resultando em uma carteira de investimento diversificada.

Esta carteira deve ter 20% em títulos (públicos ou privados) e/ou fundos de renda fixa, com alta liquidez, ou seja, com resgates diários, e o restante dividido entre títulos de vencimentos mais longos, fundos de renda fixa, imobiliários, multimercado e de ações, de acordo com o perfil do investidor.

O importante para quem opta pela diversificação é monitorar regularmente e fazer os ajustes necessários para garantir a regularidade do fluxo de saída.

Por fim, depois de selecionar uma estratégia e escolher os produtos em que vai aplicar o dinheiro, é importante definir um período para fazer a revisão e ajustes. Não é só a estratégia de diversificação que requer acompanhamento. A revisão periódica é mandatória para todos investidores que têm como objetivo gerar renda extra mensal.