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O Federal Reserve disse na quinta-feira que manterá sua taxa básica de juros próxima a zero pelo tempo que for necessário para ajudar a economia a se recuperar da crise do coronavírus.
Além de manter as taxas perto do fundo do poço, o presidente Jerome Powell indicou que o banco central continua comprometido em fornecer ajuda financeira para os americanos comuns, independentemente do resultado das eleições .
“Ao reduzir as taxas a quase zero e fornecer liquidez para empréstimos, o Fed usou quase todas as ferramentas de política monetária disponíveis para combater a recessão atual”, disse Richard Barrington, analista financeiro sênior da MoneyRates.
Embora a taxa de fundos federais, que é o que os bancos cobram uns dos outros para empréstimos de curto prazo, não seja a taxa que os consumidores pagam, os movimentos do Fed ainda afetam as taxas de empréstimo e poupança que vêem todos os dias.
Aqui está uma análise de como funciona:
Para começar, a maioria dos cartões de crédito vem com uma taxa variável, o que significa que há uma conexão direta com a taxa de referência do Fed. “O Fed usou quase todas as ferramentas de política monetária disponíveis para combater a atual recessão”, diz Richard Barrington – analista financeiro
Embora a taxa de fundos federais, que é o que os bancos cobram uns dos outros para empréstimos de curto prazo, não seja a taxa que os consumidores pagam, os movimentos do Fed ainda afetam as taxas de empréstimo e poupança que vêem todos os dias.
Aqui está uma análise de como funciona:
Para começar, a maioria dos cartões de crédito vem com uma taxa variável, o que significa que há uma conexão direta com a taxa de referência do Fed. Desde que o banco central mudou sua taxa de referência para quase zero em março, as taxas de cartão de crédito atingiram uma baixa de 16,02%, em média, de acordo com o Bankrate.com.
À medida que a economia se recupera, pagar essas dívidas de alto custo e aumentar as economias de emergência são os maiores movimentos que os consumidores podem fazer, disse Greg McBride, analista financeiro-chefe do Bankrate. “Ambos irão colocá-lo em uma posição mais estável para o que quer que esteja por vir.”
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Outras taxas de empréstimos de curto prazo agora são ainda mais baixas. A taxa média de juros sobre empréstimos pessoais é atualmente de cerca de 11,91% e as linhas de crédito de home equity são tão baixas quanto 4,53% , de acordo com o Bankrate, ambas notavelmente menos do que eram antes de o Fed reduzir as taxas para quase zero. Qualquer pessoa que compre um carro verá uma tendência semelhante com os empréstimos para automóveis. Atualmente, a taxa média de empréstimos para automóveis novos em cinco anos caiu para 4,22%.
Atualmente, a hipoteca imobiliária de taxa fixa média de 30 anos é de 3,04%, quase uma baixa recorde, de acordo com o Bankrate. A economia, o Fed e a inflação têm alguma influência sobre as taxas de hipotecas fixas de longo prazo , que geralmente são atreladas aos rendimentos das notas do Tesouro dos EUA.
“O Fed está reduzindo as taxas de hipotecas”, disse Tendayi Kapfidze, economista-chefe da LendingTree, um mercado de empréstimos online. “Isso tem apoiado o mercado imobiliário.” Os proprietários de casas podem continuar a tirar proveito dessas taxas baixas de refinanciamento, disse McBride. “Ainda é algo que pode resultar em um benefício tangível”, disse ele. “As famílias podem economizar US $ 200 a US $ 300 por mês ou mais.” Por outro lado, taxas historicamente baixas não oferecem quase nada para os poupadores .
A taxa média da conta de poupança é de apenas 0,05%, ou até menos, em alguns dos maiores bancos de varejo, de acordo com o Federal Deposit Insurance Corp. Embora o Fed não tenha influência direta sobre as taxas de depósito, elas tendem a estar correlacionadas a mudanças no a meta de taxa de fundos federais.
No entanto, “se os consumidores têm visto suas contas de depósito ganhando cada vez menos como resultado, eles não precisam sentar e aceitar isso”, disse Barrington. Há muito a ganhar comprando melhores taxas em contas de poupança, contas do mercado monetário e CDs, aconselhou.
Graças, em parte, às despesas gerais mais baixas, a taxa média da conta de poupança online pode ser 12 vezes maior do que a taxa média de um banco tradicional, disse Barrington.
“Com mais e mais pessoas fazendo negócios em casa devido a restrições de pandemia, este pode ser o momento ideal para mudar a forma como você faz suas transações bancárias – e ganhar mais como resultado.”
