Parte do consórcio organizado pela Associação Brasileira de Bancos (ABBC) que participará do piloto do Real Digital, o banco BBC Digital, da holding Simpar (BOV:SIMH3), vai analisar questões ligadas à privacidade e à programabilidade em uma base de negociação de título público federal entre clientes de diferentes instituições. Além do BBC, estão no consórcio instituições como o Ribeirão Preto, que o lidera, e o PagBank.
“Temos uma questão muito forte no Brasil de dinheiro físico, e uma economia informal que representa mais da metade da economia brasileira”, diz ao Broadcast o CEO do banco, Paulo Caffarelli. “À medida que você vai para o real digital, mitiga esse tipo de situação.”
Caffarelli afirma que o numerário físico tem uma série de custos e riscos associados. Além disso, segundo ele, a digitalização ajuda a ampliar a competição no sistema financeiro.
“O Pix, o open finance, o balcão de recebíveis [de cartão], tem vários movimentos que vão dar um avanço muito forte. Não é somente por fazer a transformação digital, mas por aumentar a competitividade dos agentes financeiros.”
O BBC atua junto a motoristas profissionais, em linhas como a de financiamento e renovação de frota para a compra de veículos novos e seminovos, além de conta digital e cartão pré-pago, e tem cerca de 25 mil contas digitais. O banco vê no piloto do Real Digital uma oportunidade de testar funcionalidades que, no futuro, podem tornar essas atividades mais rápidas e eficientes.
“É um piloto, mas certamente poderemos aplicar [a tecnologia] para outros produtos”, afirma Wallace Jagiello, diretor de tecnologia da informação do banco.
“Daqui a um tempo poderemos falar da tokenização [criação de uma representação digital de um ativo] do veículo. Hoje fazemos o gravame [registro do veículo para a emissão da garantia].”
Crescimento
Caffarelli, que já foi CEO do Banco do Brasil e da credenciadora Cielo, afirma que o BBC deve ter crescimento maior neste ano que em 2022, mesmo com a alta dos juros. No ano passado, o volume de novas operações de crédito do banco cresceu 120%.
No primeiro trimestre do ano, a carteira chegou a R$ 510 milhões, alta de 93% em um ano, após ampliar os canais de distribuição de crédito. Segundo a Simpar, neste ano, o banco deve lançar novos produtos, como o financiamento de capital de giro e a antecipação de recebíveis.
“Quando estávamos com uma taxa de juros menor, a proporção era de 60% do valor financiado e 40% pago à vista”, diz Caffarelli. “Neste momento, chega a ser 35% financiado e o restante pago à vista.”
O BBC distribui financiamentos através da Movida, que atua com veículos leves, e da Transrio, marca da Vamos (também pertencente à Simpar) que vende veículos pesados da marca Volkswagen. “Continuamos fazendo um volume significativo, mas poderia ser maior”, afirma o executivo do banco.
Informações Broadcast
