CRCAM SUD RHONE ALPES : AVIS FINANCIER AU 31 MARS 2020
21 Abril 2020 - 12:41PM
CRCAM SUD RHONE ALPES : AVIS FINANCIER AU 31 MARS 2020
CAISSE REGIONALE DE CREDIT AGRICOLE
MUTUEL SUD RHONE ALPESSOCIETE COOPERATIVE A
CAPITAL VARIABLEAu capital actuel
de 69 850 962,75
eurosSiège
social : 12 Place de la Résistance - CS 20067 - 38041 GRENOBLE
CEDEX 9402 121 958 RCS GRENOBLE
Une activité et des comptes marqués par
les premiers effets du Covid-19
|
Information financière trimestrielle : Résultats au 31
mars 2020 |
Le Conseil d’Administration du Crédit Agricole
Sud Rhône Alpes a dans sa séance du 21 avril 2020, arrêté les
comptes au 31 mars 2020.
Activité Commerciale
Chiffres clés
(en millions €) |
31/03/2019 |
31/03/2020 |
Variation |
Encours de crédits |
16 272 |
17 465 |
+7,3% |
dont crédits habitat |
10 866 |
11 597 |
+6,7% |
Encours collecte |
21 098 |
22 123 |
+4,9% |
Nombre de contrats assuranceet prévoyance |
434 780 |
473 620 |
+8,9% |
Activité CréditEn ce début
d’année, la Caisse régionale a vu son activité ralentir sur le mois
de mars 2020, marquant ainsi les premiers effets de la crise
Covid-19. Les crédits mis en force sont stables (+1,4%) d’un
exercice à l’autre, alors que les réalisations de crédits habitats
ressortent en baisse de 3,3%. La croissance des encours s’élève à
+7,3% au global et à +6,7% sur les seuls encours de crédits
habitat.
Activité CollecteDevant
l’attentisme de la clientèle, la collecte bilan (Dépôts à vue,
Livrets) accélère sa progression à +7,5% d’un exercice à l’autre,
tandis la collecte tierce est pénalisée par la chute des cours de
bourse. Les encours sur comptes Titres baissent de 12%.
Activité Assurance et
prévoyanceAvec un portefeuille de plus de 473 000 contrats
à fin mars 2020 les encours progressent encore de 8,9% sur 12 mois,
mais l’activité est réduite de plus de 80% sur les dernières
semaines du mois de mars.
Développement fonds de
commerceVéritable marqueur de l’attractivité d’une
enseigne, la conquête tant sur les particuliers que sur les
professionnels ralentie pour ne s’élever qu’à plus de 8'900
nouveaux clients sur le premier trimestre 2020, portant
l’accroissement net du fonds de commerce à +1'440 clients.
Résultats financiers
Chiffres clés
(en millions €) |
31/03/2019 |
31/03/2020 |
Variation |
Produit Net Bancaire (PNB) |
104,5 |
91,7 |
-12,2 % |
Charges de fonctionnement |
-64,1 |
-59,1 |
-7,8 % |
Résultat Brut d’Exploitation |
40,4 |
32,6 |
-19,3 % |
Coefficient d’Exploitation |
61,4 % |
64,5 % |
+3,1 pts |
Résultat Net Social |
23,0 |
16,5 |
-28,4 % |
Résultat Net
Consolidé (RNPG) |
12,3 |
10,4 |
-15,4 % |
Le PNB de la Caisse régionale s’établit à 91,7
M€ au 31 mars 2020, en diminution de -12,2% par rapport à l’an
dernier. Cette baisse du PNB est marquée par l’absence de
dividendes de SCI (+6,2 M€ en mars 2019) et des résultats
techniques ADE. Hormis ces éléments non récurrents le PNB est en
légère croissance.
Les charges de fonctionnement enregistrent une
baisse de -7,8% sur un an (soit + 5 M€) et s’établissent à hauteur
de 59,1 M€. Cette diminution s’explique par la baisse des charges
de personnel plus particulièrement par l’absence d’abonnement sur
l’intéressement et participation.
Le taux de CDL (Créances Douteuses et
Litigieuses) en capital sur encours enregistre une légère baisse à
1,07%. Le coût du risque crédits s’élève à 6,5 M€, marqué par une
provision IFRS 9 de 4,6 M€ en anticipation des premiers effets
macro-économiques de la crise sanitaire liée au Covid-19.
Après prise en compte du résultat net sur
immobilisations et de l’impôt sur les sociétés, le résultat net
social s’établit à 16,5 M€, en baisse de 28,4% par rapport au
premier trimestre 2019.
Compte tenu des retraitements liés aux normes
IFRS et de la prise en compte des résultats des structures
consolidées, le résultat net consolidé part du groupe s’établit
à 10,4 M€ en baisse de 15,4%.
Structure financière
La collecte apportée par la clientèle et
conservée au bilan s’élève à 13,6 Md€, représentant environ les
deux tiers du bilan de la Caisse régionale. Le complément est
constitué soit par des fonds propres soit par le refinancement
intragroupe. Le ratio crédits/collecte bilan conservée est de 128,2
% au 31 mars 2020. Les prêts octroyés à la clientèle représentent
75 % du bilan. En incluant la collecte hors bilan, le total des
avoirs de nos clients s’élève à 22,1 Md€ démontrant ainsi largement
la couverture des besoins de financement de nos territoires qui
s’élèvent à 17,5 Md€.
L’endettement de marché court terme est de 0,7
Md€, couvert à 470% par les réserves de liquidité (titres
liquéfiables, créances mobilisables BCE) d’une valeur de 3,3 Md€.
Le ratio LCR calculé sur la moyenne des 12 derniers mois de ses
différentes composantes s'élève à 117,4% pour une exigence
réglementaire de 100%. Il est de 113,0% au 31/03/2020.
Nos fonds propres prudentiels, composés en
intégralité de Core Tier one, s’élèvent à 1,4 Md€ (données
31/12/2019). La Caisse régionale dispose d’un niveau de solvabilité
très élevé avec un ratio CRD4 à 17,8 %.
En conclusion, le niveau des ratios du Crédit
Agricole Sud Rhône Alpes confirme sa solidité et sa capacité
d’accompagnement de ses clients dans un contexte qui devrait être
perturbé au cours des prochains mois.
Certificat Coopératif d’Investissement (CCI) |
Le cours du
CCI Sud Rhône Alpes s’élève à 178,34 € au 31/03/2020, en baisse de
17,76% sur 12 mois glissants.La Caisse régionale s’est conformée
aux recommandations BCE et a supprimé toute référence à la date de
mise en paiement des dividendes pour 2020. La date de versement des
dividendes, sous délégation du Conseil d’administration avec accord
préalable de la BCE, ne pourra intervenir avant le 1er
octobre. |
Perspectives 2020 |
L’épidémie de Covid-19 devrait avoir des impacts négatifs
marqués sur l’économie mondiale, qui s’aggraveraient si l’épidémie
n’était pas contenue rapidement. Ces conséquences impacteraient
l’activité des contreparties des banques et par ricochet les
banques elles-mêmes. La Caisse régionale Sud Rhône Alpes, qui
participe aux mesures de soutien annoncées par le Groupe Crédit
Agricole pour ses clients entreprises et particuliers pendant la
crise, et qui est engagée dans les mesures annoncées par les
pouvoirs publics, s’attend à des impacts sur ses revenus, sur son
coût du risque, sur son résultat ainsi que sur la valorisation de
ses placements et participations. L’ampleur et la durée de ces
impacts sont impossibles à déterminer à ce stade. Avec un ratio
CET1 de 17,8 % au 31/12/19, à un niveau largement supérieur aux
exigences réglementaires, la Caisse régionale Sud Rhône Alpes
aborde ce contexte inédit avec une assise de solvabilité
extrêmement solide. La Caisse régionale Sud Rhône Alpes
rappelle qu’avec l’ensemble du Groupe Crédit Agricole, elle est
pleinement mobilisée pour soutenir et accompagner ses clients face
à la crise économique résultant de la pandémie de Covid-19, tout en
protégeant ses collaborateurs. La continuité et l’accessibilité de
nos services bancaires et assurantiels est garantie. Nos automates,
une grande partie de nos agences, nos points de contact à distance
et nos accès digitaux sont ouverts et accompagnent nos clients au
quotidien. Nos collaborateurs sont mobilisés pour répondre aux
sollicitations de nos clients et pour les contacter pro-activement.
En fonction de leurs besoins, nous mettons en place rapidement des
solutions adaptées : pauses crédit, trésorerie (dont le Prêt
Garanti par l’Etat), épargne et placements, assurances, etc. Nous
avons adapté les délégations de nos collaborateurs pour permettre
une grande autonomie et une très bonne réactivité dans le contexte
exceptionnel du COVID19. Notre responsabilité d’acteur économique
de référence s’exprime pleinement à travers notre soutien actif à
l’économie et à tous les acteurs de nos territoires. Alors
même que l’année 2020 s’annonce marquée par la crise sanitaire et
économique, la Caisse Régionale Sud Rhône Alpes continuera plus que
jamais d’agir chaque jour dans l’intérêt de ses clients et de la
société, avec la force de son modèle de banque régionale
coopérative et mutualiste. |
Second Marché — ISIN :
FR0000045346Responsable de l’information
financière : Jean-Noël SAPPEY
E-mail :
jean.noel.sappey@ca-sudrhonealpes.fr
- Avis Financier 31 mars 2020
Crcam Sud Rhone Alpes (EU:CRSU)
Gráfico Histórico do Ativo
De Mar 2024 até Abr 2024
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