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Tesouro Direto é uma ferramenta desenvolvida pelo Tesouro Nacional, em parceria com a Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia (CBLC), que permite ao investidor pessoa física comprar e vender títulos emitidos pelo Governo Federal diretamente através da internet. Trata-se de um investimento em renda fixa de baixo risco, para aquele investidor que busca tranquilidade e segurança.
O Tesouro Nacional é o órgão público responsável pelo gerenciamento da dívida pública do Brasil. Com esse objetivo, o Tesouro Nacional capta recursos do mercado financeiro através da emissão primária de títulos para execução e financiamento das dívidas internas do governo.
Para popularizar e democratizar o investimento em títulos públicos federais, o Tesouro Nacional desenvolveu em 2002, em parceria com a Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia (CBLC), o Tesouro Direto – um programa que permite a compra e a venda de títulos públicos por investidores pessoas físicas diretamente pela internet.
Investir no Tesouro Direto é bastante simples e você não precisa de muito dinheiro para começar. Essa alternativa de aplicação permite investimentos – de curto, médio ou longo prazo – a partir de R$ 30,00. Todas as transações são realizadas pela Internet.
Estão aptos a adquirir títulos públicos no Tesouro Direto os investidores que possuam CPF (Cadastro de Pessoa Física) e tenham conta corrente em alguma instituição financeira do Brasil.
Confira abaixo o passo-a-passo para você começar a investir em títulos públicos através do Tesouro Direto:
1) Selecionar um Agente de Custódia (instituição financeira habilitada no Tesouro Direto)
2) Solicitar ao Agente de Custódia o cadastro no Tesouro Direto
3) Enviar a documentação solicitada pelo Agente de Custódia
4) Acessar o programa Tesouro Direto utilizando uma senha provisória recebida via e-mail
5) Digitar a senha definitiva no primeiro acesso ao programa Tesouro Direto
6) Realizar a compra do título público federal de sua preferência
Os títulos públicos são considerados os ativos de menor risco da economia de um país, pois são 100% garantidos pelo Tesouro Nacional. O Brasil possui excelente reputação de emissor, uma vez que seus títulos detém Grau de Investimento pelas três principais agências de classificação de risco: Standard & Poor's, Moody's e Fitch.
O Governo Federal emite esses títulos com a finalidade de captar recursos para financiar a dívida pública brasileira e garantir investimentos em áreas como educação, saúde e infraestrutura. Em troca, compromete-se em devolver o valor aplicado acrescido de um valor adicional, que varia de acordo com o indexador definido no ato da compra: taxa básica de juros (SELIC), índice de inflação (IGP-M ou IPCA), taxa de câmbio ou taxa de juros fixa preestabelecida.
Assim, dependendo do tipo de indexador, o investimento em títulos públicos pode ser classificado como investimento de renda fixa pré-fixado ou pós-fixado.
Para facilitar a compreensão dos investidores sobre as caracterísitcas de cada título, o Tesouro passou a adotar em março de 2015 novas designações para cada um de seus títulos. A tabela abaixo apresenta também as antigas nomenclaturas vinculadas a cada título.
| Rentabilidade | Título Público | Antiga Nomenclatura | Indexador |
|---|---|---|---|
| Título Pré-Fixado | Tesouro Prefixado | LTN - Letra do Tesouro Nacional | - |
| Título Pré-Fixado | Tesouro Prefixado com Juros Semestrais | NTN-F - Nota do Tesouro Nacional série F | - |
| Título Pós-Fixado | Tesouro Selic | LFT - Letra Financeira do Tesouro | SELIC |
| Título Pós-Fixado | Tesouro IPCA | NTN-B - Nota do Tesouro Nacional série B | IPCA |
| Título Pós-Fixado | Tesouro IPCA com Juros Semestrais | NTN-B Principal - Nota do Tesouro Nacional série B Principal | IPCA |
| Título Pós-Fixado | Tesouro IGP-M com Juros Semestrais | NTN-C - Nota do Tesouro Nacional série C | IGP-M |
A rentabilidade obtida ao investir no Tesouro Direto dependerá do tipo de título público escolhido.
No caso dos títulos pré-fixados, já no momento da compra, o investidor saberá exatamente quanto vai receber na data de vencimento do título. Enquanto que no caso dos títulos pós-fixados, o investidor saberá exatamente quanto vai receber apenas na data de vencimento do título.
A taxa de rentabilidade acordada no momento da compra não é garantida caso o investidor venda seus títulos antes da data de vencimento.
O investidor que permanecer com os títulos públicos até a sua data de vencimento, receberá o valor correspondente à rentabilidade combinada no momento da compra, independente das variações de preço do título ao longo da aplicação. Entretanto, no caso da venda antecipada, o Tesouro Nacional recompra o título com base em seu valor de mercado. Logo, na venda antes do vencimento, o retorno da aplicação poderá ser diferente da acordada no momento da compra, dependendo do preço do título no momento em que o investidor decidir vender o título.
Simulação da rentabilidade acumulada dos títulos públicos ao longo dos últimos 12 (doze) meses, de acordo com os Índices de Mercado da ANBIMA (IMA).
| Índice ANBIMA | Título | Rentabilidade (Indexador) |
|---|---|---|
| IRF-M | Tesouro Prefixado 20XX e Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (antigas LTN e NTN-F) | taxa pré-fixada |
| IMA-C | Tesouro IGP-M com Juros Semestrais (antiga NTN-C) | taxa pré-fixada + IGP-M |
| IMA-B | Tesouro IPCA + 20XX (antiga NTN-B) | taxa pré-fixada + IPCA |
| IMA-S | Tesouro Selic (antiga LFT) | taxa pré-fixada + taxa SELIC |
Os índices de renda fixa simulam a evolução do valor de mercado de carteiras de investimentos compostas exclusivamente por títulos públicos, fornecendo a rentabilidade acumulada deste tipo de investimento ao longo dos últimos 12 (doze) meses.
- O índice IRF-M simula a rentabilidade média acumulada nos últimos 12 (doze) meses de uma carteira de investimentos formada apenas por títulos públicos federais pré-fixados Tesouro Prefixado 20XX e Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (antigas LTN e NTN-F).
- O índice IMA-C simula a rentabilidade acumulada nos últimos 12 (doze) meses de uma carteira de investimentos formada apenas por títulos públicos federais pós-fixados Tesouro IGP-M com Juros Semestrais (antiga NTN-C), indexados pelo indicador inflacionário IGP-M.
- O índice IMA-B simula a rentabilidade acumulada nos últimos 12 (doze) meses de uma carteira de investimentos formada apenas por títulos públicos federais pós-fixados Tesouro IPCA + 20XX (antiga NTN-B), indexados pelo indicador inflacionário IPCA.
- O índice IMA-S simula a rentabilidade acumulada nos últimos 12 (doze) meses de uma carteira de investimentos formada apenas por títulos públicos federais pós-fixados Tesouro Selic (antiga LFT), indexados pela taxa básica de juros SELIC.
A ANBIMA também calcula mensalmente o IMA Geral – o resultado da ponderação das variações da rentabilidade anual acumulada de todos os títulos públicos federais.
Tesouro Direto é o melhor investimento para quem busca tranquilidade e segurança. O investimento é 100% garantido pelo Tesouro Nacional e a negociação de títulos é feita diretamente pela internet, de forma simples e fácil.
O investidor tem a possibilidade de programar compras e vendas futuras, além de poder reinvestir, automaticamente, os juros semestrais recebidos ou o valor resgatado na data de vencimento. O valor do investimento varia de acordo com as suas possibilidades e necessidades. Você pode começar a investir a partir de R$ 30,00 ou 10% do valor do título.
O Tesouro Prefixado 20XX (antigas LTN - Letras do Tesouro Nacional) é um título com rentabilidade definida (taxa fixa) no momento da compra. Por se tratar de um título pré-fixado, o investidor sabe exatamente a rentabilidade a ser recebida até a data de vencimento. O pagamento do principal e dos juros é realizado em uma única parcela, na data de vencimento do título. O Tesouro Prefixado é indicado para o investidor que acredita que a taxa de juros pré-fixada será maior que a taxa básica de juros (SELIC) ou que a taxa de inflação (IGP-M ou IPCA).
O Tesouro Selic (antigas Letras Financeiras do Tesouro) é um título com rentabilidade diária vinculada à taxa de juros básica da economia (taxa média das operações diárias com títulos públicos registrados no sistema SELIC). Por se tratar de um título pós-fixado, a rentabilidade a ser recebida pelo investidor variará até a data de vencimento. O pagamento do principal e dos juros é realizado em uma única parcela, na data de vencimento do título. O Tesouro Selic é indicadas para o investidor que deseja uma rentabilidade pós-fixada indexada à variação da taxa de juros básica da economia (SELIC).
O Tesouro IPCA (antigas Notas do Tesouro Nacional série B) é um título com rentabilidade vinculada à variação do IPCA, acrescida de juros definidos no momento da compra. Por se tratar de um título pós-fixado, a rentabilidade a ser recebida pelo investidor variará até a data de vencimento. O pagamento do principal é realizado em uma única parcela, na data de vencimento do título, porém o pagamento dos juros ocorre em fluxos periódicos, sob a forma de cupons semestrais. O Tesouro IPCA é indicado para o investidor que deseja obter uma rentabilidade pós-fixada periódica indexada à variação do principal indicador inflacionário do Brasil (IPCA).
O Tesouro IPCA com Juros Semestrais (antigas Notas do Tesouro Nacional série B Principal) é um título com rentabilidade vinculada à variação do IPCA, acrescida de juros definidos no momento da compra. Por se tratar de um título pós-fixado, a rentabilidade a ser recebida pelo investidor variará até a data de vencimento. O pagamento do principal e dos juros é realizado em uma única parcela, na data de vencimento do título. O Tesouro IPCA com Juros Semestrais para o investidor que deseja obter uma rentabilidade pós-fixada indexada à variação do principal indicador inflacionário do Brasil (IPCA).
O Tesouro IGP-M com Juros Semestrais (antigas Notas do Tesouro Nacional série C) é um título com rentabilidade vinculada à variação do IGP-M, acrescida de juros definidos no momento da compra. Por se tratar de um título pós-fixado, a rentabilidade a ser recebida pelo investidor variará até a data de vencimento. O pagamento do principal é realizado em uma única parcela, na data de vencimento do título, porém o pagamento dos juros ocorre em fluxos periódicos, sob a forma de cupons semestrais. O Tesouro IGP-M com Juros Semestrais é indicado para o investidor que deseja obter uma rentabilidade pós-fixada periódica indexada à variação do principal índice de reajuste de contratos de aluguel e de serviços do Brasil (IGP-M).
O Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (antigas Notas do Tesouro Nacional série F) é um título com rentabilidade definida (taxa fixa) no momento da compra. Por se tratar de um título pré-fixado, o investidor sabe exatamente a rentabilidade a ser recebida até a data de vencimento. O pagamento do principal é realizado em uma única parcela, na data de vencimento do título, porém o pagamento dos juros ocorre em fluxos periódicos, sob a forma de cupons semestrais. O Tesouro Prefixado com Juros Semestrais é indicado para o investidor que deseja receber uma remuneração pré-fixada periódica, e que acredita que a taxa de juros pré-fixada será maior que a taxa básica de juros (SELIC) ou que a taxa de inflação (IGP-M ou IPCA).
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