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Rio de Janeiro, 14 de Setembro de 2015 – O patrimônio líquido do Banco Santander Brasil S/A, uma das maiores instituições financeiras privadas do país, excluindo R$ 5,067 bilhões referentes ao saldo de ágio, somou R$ 56,665 bilhões em junho de 2015. Sem a exclusão do saldo de ágio, o patrimônio líquido do banco totalizou no mesmo período R$ 61,732 bilhões ao fim do segundo trimestre. O retorno sobre o patrimônio líquido médio (ROAE), ajustado pelo ágio e pelo resultado extraordinário, atingiu 12,8% no primeiro semestre de 2015, aumento de 1,5 ponto percentual em doze meses e redução de 0,1 ponto percentual no trimestre. O índice de Basileia alcançou 18,1% em junho de 2015. O capital de nível I atingiu 16,6% e o nível II 1,5%. O índice de cobertura (acima de 90 dias) atingiu 184,7% em junho de 2015.
O patrimônio líquido consolidado é uma subconta do passivo total, que compõe o balanço patrimonial de qualquer empresa. No patrimônio líquido consolidado são computados o capital social, integralizado pelos acionistas por meio de aportes, os lucros acumulados pela empresa, as contas de reserva que podem ser constituídas, entre outros. Cada empresa tem determinadas contas que deve declarar no patrimônio líquido consolidado, mas, basicamente ele representa o investimento dos proprietários na empresa e as reservas de lucro e caixa que ela possui.
O patrimônio líquido consolidado é um indicador fundamentalista de grande importância, pois é a base para o cálculo do grau de alavancagem da companhia, do pagamento de juros sobre capital próprio e de outros índices. Ele representa o valor contábil pertencente aos acionistas da empresa.
Através da Ferramenta Método Sempre desenvolvida pela ADVFN, o maior portal virtual brasileiro de cotações de bolsas de valores nacionais e internacionais, o investidor tem acesso à evolução do patrimônio líquido consolidado do Banco do Brasil (BBAS3) nos últimos cinco anos, assim como à taxa de crescimento do patrimônio líquido consolidado entre os períodos avaliados, à taxa média de crescimento do patrimônio líquido consolidado anual e à atualização trimestral do patrimônio líquido consolidado.
Essas são informações essenciais para o investimento consciente em ações, pois um investidor de sucesso não investe em empresas que não apresentam um crescimento histórico consistente, assim como não deixa de avaliar, a cada divulgação de resultado trimestral, os fundamentos da empresa cujas ações decidiu investir.
Margem financeira do Banco Santander no 2° Trimestre de 2015
A margem financeira bruta do Banco Santander (SANB3, SANB4 e SANB11), incluindo resultado de operações financeiras, atingiu R$ 14,620 bilhões no primeiro semestre de 2015, com crescimento de 6,8% em relação ao ano anterior e 4,8% no trimestre.
As receitas oriundas das operações de crédito reduziram 2,4% (ou R$ 254 milhões) em doze meses e voltaram a apresentar crescimento no trimestre, com evolução de 5,1%, o primeiro crescimento relevante desde 2012. Nos mesmos períodos, o volume médio da carteira de crédito cresceu 12,7% e 2,8% respectivamente. A queda das receitas observada em doze meses reflete a redução do spread médio da carteira, que está associada, fundamentalmente, à mudança de mix de produtos e segmentos. Já no trimestre, o spread sobe 0,10 ponto percentual. No período, o impacto da mudança de mix nos spreads foi pouco relevante.
As receitas de depósitos apresentaram aumento de 20,2% em doze meses e 1,5% no trimestre. Este aumento é explicado, em parte, pela elevação da taxa de juros (Selic) em ambos os períodos de comparação. A linha de “Outros”, que considera o resultado do gap estrutural de taxa de juros do balanço, as receitas com clientes em atividades de tesouraria, entre outros, apresentou aumento de 46,7% (ou R$ 1.064 milhões) em doze meses e 4,4% no trimestre.
Carteira de Crédito do Banco Santander no 2° Trimestre de 2015
A carteira de crédito total do Banco Santander (SANB3, SANB4 e SANB11) somou R$ 254,402 bilhões ao final de junho de 2015, com crescimento de 12,4% em doze meses e redução de 1,4% no trimestre. Tanto em doze meses como no trimestre, a variação do Real frente ao Dólar impactou a carteira de crédito em moeda estrangeira, que inclui também as operações indexadas em Dólar. Portanto, excluindo o impacto da variação cambial, o crescimento desta carteira seria de 7,4% e -0,9%, em doze e três meses, respectivamente.
O saldo da carteira em moeda estrangeira, incluindo as operações indexadas em Dólar, totalizou R$ 39,3 bilhões em junho de 2015, aumento de 51,5% em relação ao saldo de R$ 25,9 bilhões em junho de 2014, e redução de 2,8% no trimestre. A carteira de crédito ampliada, que inclui as outras operações com risco de crédito, ativos de adquirência e avais e fianças, somou R$ 321.592 milhões em junho de 2015, com crescimento de 15,0% em doze meses e redução de 1,0% no trimestre. Excluindo o impacto da variação cambial, a carteira ampliada teria apresentado crescimento de 10,9% em doze meses e redução de 0,6 em três meses.
Provisão para Devedores Duvidosos do Banco Santander no 2° Trimestre de 2015
O saldo das provisões para crédito de liquidação duvidosa do Banco Santander (SANB3, SANB4 e SANB11) totalizou R$ 15.080 milhões em junho de 2015, alta de 2,9% em doze meses e de 7,1% no trimestre. O índice de cobertura é obtido por meio da divisão do saldo de provisão para créditos de liquidação duvidosa, pelo saldo das operações vencidas há mais de 90 dias. Ao final de junho de 2015, o indicador atingiu 184,7%, aumento de 26,2% em doze meses e 3,9% no trimestre. A variação observada em ambos os períodos de comparação reflete a constituição de uma provisão extraordinária. Maiores detalhes observar página 24 e 25 deste relatório. Excluindo este efeito, o índice de cobertura em junho de 2015, teria atingido 177,9%.
Índice de Inadimplência do Banco Santander no 2° Trimestre de 2015
O índice de inadimplência do Banco Santander (SANB3, SANB4 e SANB11), superior a 90 dias, atingiu 3,2% do total da carteira de crédito, mostrando redução de 0,9% em doze meses e alta de 0,2 ponto percentual. em três meses. A inadimplência de pessoa física apresentou uma redução de 1,2% em doze meses e alta de 0,1% no trimestre, alcançando 4,4%. No segmento de pessoa jurídica, a inadimplência mostrou redução de 0,4% em doze meses e aumento de 0,3% no trimestre, alcançando 2,3%.
O índice de inadimplência entre 15 e 90 dias, atingiu 4,5% em junho de 2015, registrando redução de 0,5% em doze meses e alta de 0,2% no trimestre. A inadimplência de pessoa física atingiu 6,8%, registrando redução de 0,7% em doze meses e estabilidade no trimestre. A inadimplência de pessoa jurídica recuou 0,1% em doze meses e aumentou 0,1% no trimestre, atingindo 2,6%.
Índice de Basileia do Banco Santander no 2° Trimestre de 2015
O índice de Basileia do Banco Santander (SANB3, SANB4 e SANB11), alcançou 18.1% em junho de 2015, com aumento de 0,2% em relação ao mesmo período do ano anterior e de 2,1% em relação a março de 2015. Na variação anual, os resultados extraordinários mais que compensaram o aumento da carteira de crédito, o impacto do phase-in de Basileia III e o aumento do risco operacional devido à entrada em vigor do Balanço Conglomerado Prudencial em Janeiro/2015. Já o aumento observado no trimestre, tanto no Nível I como no Índice Total, é explicado, basicamente, pelos resultados extraordinários no trimestre e pela redução da carteira de crédito.
Conheça o Banco Santander
O Banco Santander (Brasil) S/A é a subsidiária brasileira do Grupo Santander (ESE:SAN), o quarto maior banco do mundo em lucros e o oitavo em capitalização de mercado.
No Brasil, o Banco Santander (SANB3, SANB4 e SANB11) opera através de três segmentos: banco comercial (empréstimos pessoais, leasing, empréstimos corporativos, linhas de capital de giro e financiamento para comércio exterior); banco global de atacado (gerenciamento comercial, de câmbio, de investimentos, crédito e financiamentos, hipotecas, leasing, cartões de crédito, corretagem de títulos, e clube de compras); e gestão e seguro de ativos (seguros, planos de previdência, capitalização, corretagem de gestão e seguro de ativos). Os produtos e serviços do Santander BR são oferecidos para clientes individuais e empresas públicas e privadas de pequeno, médio e grande porte.
As principais subsidiárias da empresa no Brasil são: Santander Seguros S/A, Aymoré Crédito, Financiamento e Investimento S/A e Santander Brasil Administradora de Consórcio Ltda.
Conheça a Ferramenta Método Sempre
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A Ferramenta Método Sempre também disponibiliza essas mesmas informações para outros indicadores fundamentais, essenciais para o investidor que deseja selecionar conscientemente as ações de empresas que comporão seu portfólio de investimento: receita operacional líquida, lucro líquido, ativo total, dividendos e juros sobre capital próprio, valor de mercado atual, último valor de mercado anual, valor de mercado mínimo anual, valor de mercado máximo anual, diferença média entre as cotações das ações ordinárias e preferenciais, índice preço/valor patrimonial (P/VP), dividend yield (DY), endividamento simples (passível exigível/ativo total), payout (dividendos/lucro líquido), índice preço/lucro (P/L) atual, índice preço/lucro (P/L) anual, índice preço/lucro (P/L) mínimo e índice preço/lucro (P/L) máximo.
Além disso, o investidor tem acesso à projeção do valor de mercado da companhia nos próximos cinco anos, caso a empresa consiga, ao menos, replicar a rentabilidade média obtida nos cinco anos anteriores. A ferramenta também calcula automaticamente qual será o ganho médio patrimonial do investidor nos próximos cinco anos, caso ele opte por comprar hoje as ações da companhia, caso a companhia mantenha o mesmo ritmo de geração de receita e caso o investidor reinvista todos os dividendos e juros sobre capital próprio pago pela companhia na compra de novas ações.
Todos esses dados são exportáveis automaticamente para planilhas Excel, com o intuito de permitir que o próprio investidor possa fazer suas premissas sobre o crescimento da companhia. Clique aqui para acessar a Ferramenta Método Sempre da ADVFN e passar a acompanhar tudo o que acontece com os ativos SANB3, SANB4 e SANB11.
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