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As taxas de juros das operações de crédito voltaram a ser reduzidas em abril, sendo esta a quinta redução consecutiva e sexta redução em dois anos, segundo a Associação Nacional dos Executivos de Finanças e Contabilidade (Anefac). Os juros do cheque especial recuaram de 12,38% para 12,30% ao mês, e os do cartão de crédito caíram de 15,13% para 14,31% ao mês. As taxas de um mês superam o juro básico Selic de um ano, de 11,25%.
A queda foi motivada pela redução da taxa básica de juros Selic promovida pelo Banco Central em sua última reunião do Comitê de Política Monetária (Copom) realizada em 12 de abril e pela expectativa de novas reduções frente à queda da inflação, diz Miguel de Oliveira, diretor executivo de estudos e pesquisas econômicas da Anefac.
Pessoa Física
Das seis linhas de crédito pesquisadas, todas reduziram suas taxas de juros no mês. A taxa de juros média geral para pessoa física apresentou uma redução de 0,20 pontos percentuais no mês (5,58 pontos percentuais no ano), passando de 8,07% ao mês (153,78% ao ano) em março para 7,87% ao mês (148,20% ao ano) em abril. Esta é a menor taxa de juros desde fevereiro/2016.
TAXA DE JUROS PARA PESSOA FÍSICA
| LINHA | Março/2017 | Abril/2017 | Variação | Variação | ||
| Tx mês | Tx ano | Tx mês | Tx ano | % | P. percentual | |
| Juros comércio | 5,86% | 98,05% | 5,76% | 95,82% | -1,71% | -0,10 |
| Cartão de crédito | 15,13% | 442,33% | 14,31% | 397,75% | -5,42% | -0,82 |
| Cheque especial | 12,38% | 305,76% | 12,30% | 302,31% | -0,65% | -0,08 |
| CDC – bancos- financiamento de automóveis | 2,25% | 30,60% | 2,23% | 30,30% | -0,89% | -0,02 |
| Empréstimo pessoal-bancos | 4,53% | 70,17% | 4,45% | 68,62% | -1,77% | -0,08 |
| Empréstimo pessoal-financeiras | 8,25% | 158,90% | 8,15% | 156,05% | -1,21% | -0,10 |
| Média
|
8,07% | 153,78% | 7,87% | 148,20% | -2,48% | -0,20 |
Fonte: Anefac
Nos juros do comércio para pessoa físca, a queda foi de 5,86% ao mês (98,05% ao ano) em março para 5,76% (95,82% ao ano) em abril. Essa é a menor taxa desde fevereiro de 2016.
Cartão de crédito e cheque especial
Já no cartão de crédito, houve uma redução de 15,13% ao mês (442,33% ao ano) em março para 14,31% (397,75%) em abril. A taxa deste mês é a menor desde novembro de 2015, de 13,94% ao mês. No cheque especial, houve uma redução de 12,38% ao mês (305,76% ao ano) em março para 12,30% (302,31%) em abril, o que é a menor taxa desde os 12,16% ao mês de agosto de 2016.
No crédito direto ao consumidor (CDC) dos bancos, que inclui o financiamento de automóveis, houve uma redução de 2,25% ao mês (30,60% ao ano) em março/2017, para 2,23% (30,30% ao ano) em abril. A taxa é a menor desde outubro de 2015.
Empréstimo pessoal, 8,15% ao mês nas financeiras
Já no empréstimo pessoal dos bancos, houve a taxa caiu de 4,53% ao mês (70,17% ao ano) para 4,45% ao mês (68,62% ao ano), a menor desde dezembro de 2015. O empréstimo pessoal nas financeiras caiu de 8,25% ao mês (158,90% ao ano) em março/2017, para 8,15% ao mês (156,05% ao ano) em abril de 2017. Esta é a menor taxa para o empréstimo pessoal de financeiras desde janeiro de 2016, quando estava em 8,14% ao mês.
Pessoa Jurídica
Das três linhas de crédito pesquisadas, todas reduziram suas taxas de juros no mês. A taxa de juros média geral para pessoa jurídica apresentou uma redução de 0,06 ponto percentual no mês (1,18 ponto percentual no ano), de 4,64% ao mês (72,33% ao ano) em março para 4,58% ao mês (71,15% ao ano) em abril, a menor taxa de juros desde março/2016.
TAXA DE JUROS PARA PESSOA JURÍDICA
| Linha | Março | Abril | Variação |
Var. Pontos |
||
| Mês | Ano | Mês |
Ano |
% | Pontos/mês | |
Cap. giro |
2,52% | 34,80% | 2,49% | 34,33% | -1,19% | -0,03 |
| Desconto de Duplicatas | 3,02% | 42,91% | 2,98% | 42,24% | -1,32% | -0,04 |
| Conta garantida | 8,37% | 162,37% | 8,27% | 159,48% | -1,19% | -0,10 |
| Taxa Média
|
4,64% | 72,33% | 4,58% | 71,15% | -1,29% | -0,06 |
Fonte: Anefac
Taxa de juros x Selic
Considerando todas as elevações e reduções da taxa básica de juros (Selic) promovidas pelo Banco Central desde março de 2013, quando a taxa atingiu sua mínima histórica, de 7,25% ao ano, até abril deste ano, com 11,25% ao ano, a Selic apresenta uma alta de 4 pontos percentuais (ou uma elevação de 55,17% na taxa).
Neste período a taxa de juros média para pessoa física apresentou uma elevação de 60,23 pontos percentuais (elevação de 68,47%), de 87,97% ao ano em março/2013 para 148,20% ao ano em abril/2017.
Nas operações de crédito para pessoa jurídica, houve uma elevação de 27,57 pontos percentuais (elevação de 63,26%) de 43,58% ao ano em março/2013 para 71,15% ao ano em abril/2017.
Perspectivas
A partir de outubro/2016 o Banco Central começou a flexibilizar sua politica monetária com a redução da taxa básica de juros (Selic). Tendo em vista a melhora das expectativas quanto à redução da inflação bem como na melhora fiscal deveremos ter novas reduções da taxa básica de juros o que reduz o custo de captação dos bancos possibilitando novas reduções das taxas de juros nas operações de crédito, afirma Oliveira.
Entretanto tendo em vista o cenário econômico atual, que aumenta o risco de elevação dos índices de inadimplência por conta da recessão econômica em curso, bem como o desemprego elevado, aumenta igualmente o risco de novas elevações das taxas de juros aos consumidores, sejam pessoa física ou jurídica, afirma o diretor da Anefac.
