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O Departamento de Proteção Financeira do Consumidor dos EUA (CFPB) planeja começar a regular empresas do tipo “compre agora, pague depois” (BNPL) como Klarna, Affirm Holdings (NASDAQ:AFRM), Block (NYSE:SQ) e PayPal (NASDAQ:PYPL), devido a preocupações com seu financiamento em rápido crescimento de produtos estão prejudicando os consumidores, disse a agência na quinta-feira (15).
A Block e o PayPal também são negociados na B3 através do ticker (BOV:S2QU34) e (BOV:PYPL34), respectivamente.
O órgão de fiscalização, que atualmente não supervisiona empresas ou produtos BNPL, emitirá orientações ou uma regra para alinhar os padrões do setor com os das empresas de cartão de crédito, disse. A agência também disse que implementaria exames de supervisão apropriados.
O desenvolvimento será um golpe para o setor, que já está sob pressão devido ao aumento dos custos de financiamento e à redução dos gastos do consumidor americano durante o aumento da inflação.
Também marca uma grande ofensiva para o diretor do CFPB, Rohit Chopra, que se comprometeu a examinar as empresas de tecnologia à medida que elas invadem cada vez mais o setor financeiro tradicional.
“Nos Estados Unidos, geralmente temos uma separação entre bancos e comércio, mas como grandes práticas de negócios de tecnologia são adotadas na área de pagamentos e serviços financeiros, essa separação pode sair pela porta”, disse ele a repórteres.
COMPRE AGORA, PAGUE DEPOIS
Os serviços BNPL (Buy Now, Pay Later), que permitem aos consumidores dividir os pagamentos das compras em parcelas, explodiram em popularidade quando os americanos passaram a fazer compras online durante a pandemia de coronavírus. Os provedores cobram dos varejistas online uma taxa por cada transação.
Após uma investigação no ano passado, o CFPB descobriu que os provedores de BNPL Affirm Holdings, Block Afterpay, Klarna, PayPal e Zip Co da Austrália originaram um total de 180 milhões de empréstimos em 2021, totalizando US$ 24,2 bilhões, um aumento anual de mais de 200% em relação a 2019.
O CFPB em seu relatório, no entanto, disse estar preocupado que seus produtos possam representar riscos para os consumidores, destacando a falta de divulgações padronizadas nas cinco empresas pesquisadas e o potencial de os consumidores ficarem sobrecarregados.
Em particular, o CFPB disse que como os provedores de BNPL não fornecem dados para agências de relatórios de crédito, os credores podem ter uma imagem incompleta dos passivos de um mutuário, incluindo empréstimos BNPL em empresas rivais.
A agência também apontou a coleta de dados do cliente como um risco para o consumidor e disse que começaria a identificar as práticas de vigilância de dados que as empresas do BNPL devem evitar.
Em um comunicado, um porta-voz da Affirm disse que sua principal prioridade é “empoderar os consumidores, fornecendo uma maneira segura, honesta e responsável de pagar ao longo do tempo, sem taxas atrasadas ou ocultas”.
“Hoje representa um grande passo em frente para os consumidores e finanças honestas, e estamos encorajados pelas conclusões do CFPB após sua revisão”, disse o porta-voz, observando que o relatório do CFPB reconheceu que o BNPL impõe custos significativamente mais baixos aos consumidores em comparação com produtos de crédito tradicionais.
Um porta-voz da Klarna disse que a empresa “está comprometida com o bem-estar financeiro e a proteção dos consumidores por meio da inovação do setor e da regulamentação proporcional”.
Os outros provedores de BNPL incluídos no inquérito de dezembro do CFPB não responderam imediatamente aos pedidos de comentários.
O CFPB foi criado na esteira da crise financeira de 2008 para reprimir os credores predatórios, como empresas hipotecárias e credores do dia de pagamento.
Embora a agência não tenha tradicionalmente supervisionado as empresas BNPL, Chopra disse em julho que acredita ter o poder de regular as atividades das empresas quando elas são semelhantes às das empresas tradicionais de serviços financeiros.
As empresas BNPL provavelmente lutarão contra essa afirmação, no entanto.
Os preços das ações de empresas públicas “compre agora, pague depois” estiveram sob pressão este ano, com a Affirm caindo mais de 75% e a Zip caindo 79%. A avaliação da Klarna caiu cerca de 85% em julho.
Por Reuters
