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O Banco Pine registrou lucro líquido de R$ 22,4 milhões no quarto trimestre de 2022, contra lucro de R$ 1,3 milhão no mesmo período de 2021, ou uma alta de 1.623%. No 3T22, o lucro havia sido de R$ 12,2 milhões.
O crescimento no lucro líquido no 4T22 em relação ao 3T22 e 4T21 deve-se principalmente a uma melhora operacional e aumento na geração de receitas em todos os nossos negócios: sólido crescimento da carteira de crédito de empresas, consolidação da operação de varejo, atividade crescente na mesa de clientes e tesouraria, maior geração de receitas de tarifas, comissões e seguros e monetização de resultados em ativos imobiliários.
O lucro foi parcialmente impactado pela otimização da estrutura organizacional e pelo ajuste do provisionamento de PLR.
As receitas de serviços e tarifas totalizaram R$ 17,6 milhões no 4T22 e R$ 51,2 milhões em 2022, representando um aumento de 28% em relação ao ano de 2021, decorrente de maiores volumes de operações, da iniciativa de operações estruturadas e crescimento da atuação em seguros.
O retorno sobre patrimônio líquido (ROE, na sigla em inglês) anualizado do quarto trimestre foi de 10,4%.
As despesas com provisões e recuperações de créditos, impairments e descontos foram de R$ 7,8 milhões no 4T22. No acumulado do ano, geraram uma reversão de R$ 15,5 milhões explicada, principalmente, pela recuperação de créditos baixados como prejuízo.
As despesas gerais (administrativas e pessoal) totalizaram R$ 51 milhões no 4T22 e R$ 185 milhões no acumulado do ano, aumento de 8,9% e 2,9%, respectivamente. As despesas de Pessoal em 2022 cresceram 12,6% relação a 2021, devido, principalmente, a efeitos não recorrentes da otimização da estrutura organizacional. Na comparação trimestral, os números se mantiveram em linha. As despesas administrativas apresentaram uma redução de 6,7% em 2022 quando comparado com o ano de 2021, reflexo do foco em eficiência e produtividade.
Em 2022, a organização atingiu R$ 94 milhões de resultado operacional e R$ 41 milhões de lucro líquido no ano – um crescimento de mais de 200% em ambos os casos.
A margem financeira bruta somou R$ 73 milhões no 4T22 e R$ 228 milhões em 2022, em linha com o último trimestre e um aumento de 15% na comparação anual. Esse aumento reflete o crescimento das carteiras de crédito de Empresas; consolidação do segmento Varejo; o crescimento da receita da Mesa de Clientes, puxada pelo maior volume de operações; e o crescimento de receita de Operações Estruturadas através de Financiamentos e venda de Ativos Imobiliários.
A carteira de crédito expandida totalizou R$ 6,5 bilhões em Dez/ 22, aumento de 17%, devido, principalmente a consolidação de nossa atuação em portfólios de Crédito de Varejo Colateralizado; e ao crescimento da carteira de Empresas, com destaque para a eficiente atuação na linha FGI-PEAC que totalizou R$ 369 milhões no ano, posicionando o Pine em 3º lugar entre os 16 bancos com o mesmo limite nesse produto.
Quanto ao funding, o banco encerrou o ano com R$ 9,5 bilhões de captações, representando um crescimento anual de 20%.
Segundo o Pine, o crescimento é explicado pelo início da atuação do Banco Pine em portfólios de crédito de varejo colateralizado e pelo crescimento da carteira de Empresas.
O saldo em atraso acima de 90 dias totalizou R$ 24,7 milhões em Dez/22. Com isso, o índice de inadimplência da carteira consolidada manteve-se saudável e atingiu de 0,5% no final do período.
Todos os nossos indicadores de atraso seguem abaixo da média de mercado divulgada pelo Bacen. Em Dez/22, 93% da carteira de crédito classificada estava entre os ratings AA-C, ratificando a qualidade da carteira do Banco. Esse indicador reflete a qualidade das novas safras e dos processos de concessão de crédito, evidenciando a estratégia de migração da carteira para operações de maior rentabilidade e com mais garantias atreladas.
O Índice de Basileia, encerrou Dez/22 em 11,4%. Este nível de Basileia proporciona a continuidade de nossa estratégia de crescimento. O requerimento mínimo de capital vigente é de 10,5%.
Os resultados do Banco Pine (BOV:PINE3) (BOV:PINE4) referente suas operações do quarto trimestre de 2022 foram divulgados no dia 08/02/2023. Confira o Press Release completo!
* Com informações da ADVFN, RI das empresas, Infomoney
