A Nu Holdings Ltd (NYSE:NU), uma das maiores plataformas de serviços financeiros digitais do mundo, lançou hoje seu Quarto Trimestre & Resultados financeiros do ano de 2022. Os resultados financeiros são expressos em dólares americanos e apresentados de acordo com as Normas Internacionais de Relatórios Financeiros (IFRS). O release completo de resultados está disponível no site de Relações com Investidores da empresa em www.investors.nu, bem como os detalhes da Teleconferência de Resultados que a Nu realizará hoje às 19h00 (hora de Brasília).

A Nubank também é negociada na B3 através do ticker (BOV:NUBR33).

“A Nu registrou resultados recordes neste trimestre, com crescimento em todas as métricas e um aumento significativo nos lucros. O lucro líquido cresceu para mais de US$ 58 milhões no quarto trimestre de 2022 no nível da holding, excluindo os efeitos únicos não monetários da rescisão do CSA anunciada em novembro passado. Atingimos um total de 75 milhões de clientes no Brasil, México e Colômbia, aumentando o engajamento, cross-sell e up-sell – tudo para consolidar a posição do Nu como a quinta maior instituição financeira do Brasil em termos de clientes ativos. Especificamente no Brasil, vimos o lucro líquido crescer para US$ 138 milhões no último trimestre, com um ROE anualizado de 35% – um dos mais altos do setor, evidenciando o potencial de lucro do nosso modelo de negócios. Apesar dos desafios macroeconômicos de 2022, a Nu conseguiu superar todas as principais métricas: manutenção do crescimento acelerado” – David Vélez, fundador e CEO.

Resultados do 4º trimestre de 2022 e do ano inteiro de 22

Abaixo estão os destaques de desempenho do quarto trimestre de 2022 e do ano fiscal de 2022 da Nu Holdings Ltd.:

Destaques operacionais:

• Crescimento de clientes : a Nu adicionou 4,2 milhões de clientes no quarto trimestre de 2022 e 20,7 milhões em 2022, fechando o ano com um total de 74,6 milhões de clientes globalmente. Isso representa um crescimento de 38% ano a ano (YoY), o que consolida a posição do Nu como a quinta maior instituição financeira do Brasil e a sexta maior da América Latina, ambos em número de clientes ativos.
• Taxas de engajamento e atividade: A receita média mensal por cliente ativo (ARPAC) aumentou para US$ 8,2, expandindo 37% em relação ao ano anterior em uma base neutra de câmbio. Essa expansão é motivada pelo aumento do relacionamento bancário primário com os clientes, pelo amadurecimento das coortes de clientes e pelo lançamento de novos produtos que promovem mais vendas cruzadas, bem como crescentes volumes de transações e compras (up-sell). A taxa de atividade ² atingiu mais uma marca histórica em 82%. A Nu tornou-se o principal relacionamento bancário para mais de 58% dos clientes ativos mensais que estão com a Nu há mais de um ano.
• Plataforma operacional de baixo custo: consistentemente estável ao longo dos trimestres, o custo médio mensal de atendimento por cliente ativo no final do ano foi de US$ 0,9, refletindo o foco da Nu na eficiência operacional, ao mesmo tempo em que oferece uma expansão sustentada de seu ecossistema em escala. O índice de eficiência da empresa, que reflete a alavancagem operacional da Nu, melhorou de forma consistente ao longo dos últimos quatro trimestres consecutivos, atingindo a mínima histórica de 47,4%, já comparável aos níveis das incumbentes na região e ainda com muito mais potencial à medida que a empresa continua a expanda com um dos custos de aquisição mais baixos do setor atual e fintech.
• Qualidade dos Ativos: Permaneceu dentro das expectativas com índice de NPL 15-90 caindo 50 pontos-base no 4T’22 para 3,7%, enquanto 90+NPL atingiu 5,2%. A melhora no indicador de inadimplência antecipada é explicada primeiramente pelo melhor desempenho de crédito da carteira de crédito da Nu em resposta às ações de gestão adotadas no 2T e pela sazonalidade positiva usual no 4T. Nu continua a superar o desempenho da indústria em uma base comparável, em diferentes faixas de renda e com uma vantagem comparativa ainda mais pronunciada para as faixas de renda mais baixa.

Destaques Financeiros:

• Lucro líquido e ajustado: a Nu relatou um lucro líquido de US$ 58 milhões no quarto trimestre de 2022, entregando seu segundo trimestre consecutivo de lucro, excluindo o efeito não caixa único da rescisão do CSA anunciada em novembro de 2022, que totaliza US$ 355,6 milhões. Em relação ao Lucro Líquido Ajustado, a empresa reportou US$ 133 milhões no quarto trimestre de 2022. Especificamente no Brasil, o Lucro Líquido cresceu para US$ 138 milhões no último trimestre com um ROE anualizado de 35%, um dos mais altos do setor.
• Receita: a Nu registrou US$ 1,45 bilhão em receita no quarto trimestre de 2022 e US$ 4,8 bilhões no ano fiscal de 2022, um recorde histórico com uma expansão anual de 168% YoY FXN. Isso ocorre como resultado do efeito composto do crescimento do cliente e dos níveis mais altos de monetização do cliente no Brasil, que sozinho respondeu por US$ 4,5 bilhões da receita total de 2022.
• Lucro bruto: o lucro bruto do quarto trimestre de 2022 da Nu expandiu 137%, para US$ 578,3 milhões, enquanto o lucro bruto anual aumentou 126% em relação ao ano anterior, para um recorde de US$ 1,66 bilhão. A margem de lucro bruto aumentou significativamente para 40% no trimestre e 35% no ano, reforçando a capacidade de alavancagem operacional do Nu, a eficácia em precificar adequadamente o crédito e adequar os custos de captação de acordo com as circunstâncias macro.
• Capital: Nu fortaleceu sua posição como um dos players mais capitalizados da região, com seu capital ajustado atingindo US$ 3,8 bilhões.
• Liquidez: A Nu mantém um excesso de liquidez significativo com uma taxa de empréstimos para depósitos de 25%. Em 31 de dezembro de 2022, Nu tinha uma carteira de US$ 4 bilhões que rende juros, enquanto os depósitos totais eram quatro vezes esse valor, US$ 15,8 bilhões.

Destaques do negócio:

• Desempenho e Crescimento no Brasil:Com a consolidação das operações no país, o Brasil respondeu por 93% (US$ 4,5 bilhões) da receita total em 2022, enquanto o Lucro Líquido cresceu para US$ 185 milhões, de um prejuízo de US$ 20 milhões em 2021. O Lucro Líquido Ajustado cresceu para US$ 282 milhões, de US$ 50 milhões em 2021. A Nu encerrou 2022 como a quinta maior instituição financeira do Brasil em número de clientes ativos e a sexta maior da América Latina. Em termos de clientes totais, a Nu ampliou sua base de clientes no Brasil para 70,9 milhões, o que representa 44% da população adulta do país. Esses resultados destacam não apenas o sucesso alcançado até agora no mercado brasileiro, mas o potencial que temos pela frente, à medida que a empresa continua expandindo seus negócios e impulsionando ainda mais o envolvimento do cliente. O volume de compras com cartão de crédito aumentou 54% no quarto trimestre de 2022 e 73% no ano inteiro FXN, para US$ 23.8 bilhões e US$ 81,0 bilhões, respectivamente. A Nu detém 12% de participação no mercado local de cartões de crédito em termos de volume de compras.
• Expansão Internacional: No México, seu segundo maior mercado, a base de clientes da Nu ultrapassou 3,2 milhões no final de 2022, registrando um crescimento de 129%. De acordo com os últimos dados disponíveis de agosto de 2022, a quota de mercado da Nu em termos de novos cartões emitidos no país aproximava-se dos 29%, enquanto a quota em termos de volumes de compras de cartões de crédito já atingia os 5%. Na Colômbia, a Nu apresentou seu maior crescimento em termos relativos, alcançando 565.000 clientes e já representando 38% dos novos cartões de crédito do mercado, de acordo com as últimas informações disponíveis.
• Plataforma Multiprodutos: A Nu segue entregando e expandindo seu portfólio de produtos com cartões de crédito, NuAccounts e Empréstimos Pessoais atingindo aproximadamente 34 milhões, 54 milhões e 5 milhões de clientes ativos, respectivamente. A NuInvest alcançou 7 milhões de clientes ativos, posicionando-se como a maior plataforma de investimentos digitais da América Latina. NuCripto cresceu para 1,3 milhão de clientes ativos desde seu lançamento total em julho de 2022, e a base de clientes PMEs aumentou 79% A/A para 2,5 milhões no final de 2022. Os seguros encerraram 2022 com mais de 962 mil apólices ativas.

Com informações de businesswire