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O Banco Central do Brasil (BC) recebeu 36 propostas de interesse na participação no Piloto RD, entre candidaturas individuais e consórcios de entidades, totalizando mais de 100 instituições de diversos segmentos financeiros.
Nessa fase do Piloto RD serão testadas funcionalidades de privacidade e programabililidade através da implementação de um caso de uso específico – um protocolo de entrega contra pagamento (DvP) de título público federal entre clientes de instituições diferentes, além dos serviços que compõem essa transação. Esse caso de uso permite dar foco nos testes na privacidade, uma vez que promove a troca de informação entre os vários participantes da plataforma, e testa ainda a programabilidade dos serviços oferecidos e sua interoperabilidade.
Com base nos critérios estabelecidos no Regulamento do Piloto RD, o Comitê Executivo de Gestão (CEG) selecionou 14 interessados, informados a seguir por ordem de inscrição:
• Bradesco
• Nubank
• Banco Inter, Microsoft e 7Comm
• Santander, Santander Asset Management, F1RST e Toro CTVM
• Itaú Unibanco
• Basa, TecBan, Pinbank, Dinamo, Cresol, Banco Arbi, Ntokens, Clear Sale, Foxbit, CPqD, AWS e Parfin
• SFCoop: Ailos, Cresol, Sicoob, Sicredi e Unicred
• XP, Visa
• Banco BV
• Banco BTG
• Banco ABC, Hamsa, LoopiPay
• Banco B3, B3 e B3 Digitas
• ABBC: bancos Brasileiro de Crédito, Ribeirão Preto, Original, ABC, BS2 e Seguro; ABBC, BBChain, Microsoft e BIP
• Banco do Brasil
A seleção inicial tem representantes de instituições financeiras dos segmentos prudenciais S1 a S4, instituições de pagamento, cooperativas, bancos públicos, desenvolvedores de serviços de criptoativos, operadores de infraestruturas de mercado financeiro e instituidores de arranjos de pagamento.
Com base na seleção final, o BC iniciará a incorporação dos participantes à plataforma do Piloto do Real Digital até meados de junho de 2023.
Entenda o que é o Real Digital
 
O Real Digital é a versão brasileira das Central Bank Digital Currency (CBDC), as moedas digitais emitidas pelos bancos centrais dos países. Virtualizar as moedas é uma tendência das principais economias mundiais e no Brasil, por enquanto, ainda se trata da criação de um projeto-piloto.
Ele será a representação digital do Real físico e terá o mesmo valor. Portanto, 1 Real Digital será equivalente a um 1 Real em papel-moeda. A versão inicial do Real Digital deve ser uma forma a mais de lidar com o dinheiro, com foco no uso online.
Como moeda oficial do país, será emitida e controlada pelo Banco Central. Essa transição também é chamada de tokenização da moeda: no vocabulário econômico, tokenizar é transformar algo que tem valor (como dinheiro, produtos ou imóveis) para o formato digital.
A moeda virtual vai entrar agora em uma fase de testes com outras instituições financeiras do país. A previsão é lançar o Real Digital até o final de 2024.
Como vai funcionar o Real Digital
A economia brasileira já é considerada bastante virtual, principalmente depois do Pix, que é o meio de pagamento mais usado pelos brasileiros. Ou seja, mesmo sem ter uma moeda digital atualmente, a digitalização no Brasil já começou: de acordo com dados do Banco Central, hoje apenas 3% do dinheiro disponível para as operações no país estão na forma de papel e moeda. Em 2022, o Pix movimentou quase R$11 trilhões.
Na prática, o Real Digital não terá tanto impacto no dia a dia do cidadão comum. Ele não será operacionalizado pelo público. A moeda trará mais mudanças na relação entre o Banco Central e as instituições financeiras, como um novo serviço e uma nova forma de compartilhamento de dados. Com o Real Digital, a proposta é que as transações de todas as operações do sistema bancário sejam unificadas em uma mesma base de dados.
Por isso, o Real Digital vem sendo chamado de “Pix dos serviços financeiros”.
Como comprar Real Digital?
O Real Digital vai operar mais na infraestrutura do sistema bancário e, para o cidadão comum, deve deixar algumas negociações mais seguras. Em princípio, porém, não deve ser usada diretamente no dia a dia. Portanto, diferentemente da criptomoeda, não estará disponível para compra.
Real Digital é a mesma coisa que criptomoeda?
Não, e é muito importante diferenciar esses dois conceitos. As criptomoedas, ou ativos digitais, são espécies de moedas virtuais, porém não são reguladas pelo Banco Central. Por isso, não têm as mesmas garantias nem a mesma solidez de uma moeda oficial.
Além disso, as criptomoedas fazem parte do ambiente de investimentos financeiros, e por isso o valor delas está sujeito a especulações e variações de mercado. O Real Digital sempre terá o mesmo valor, garantido pelo Banco Central.
Entretanto, o Real Digital usará os mesmos princípios de segurança das criptomoedas.
