Investir é mais fácil do que nunca. Hoje em dia existem diversas plataformas que permitem investir numa grande variedade de produtos financeiros, como investimento imobiliário, forex, contratos por diferença (CFD) e fundos de índices cotados (EFT).

Este guia tem como objetivo apresentar os tipos de investimento mais populares em 2023, desde os mais seguros aos mais arriscados. Fique connosco para saber como funcionam e qual a sua rentabilidade média.

Investimento Imobiliário

Já não é necessário possuir um imóvel para investir no mercado imobiliário. Várias plataformas oferecem a possibilidade de investir neste setor por apenas algumas centenas de euros e com uma taxa de retorno de aproximadamente 8%.

Pode-se investir em imobiliário através de fundos imobiliários ou crowdfunding. Os fundos imobiliários utilizam o capital dos investidores e aplicam-no a imóveis. Estes fundos são geridos por especialistas e possuem uma rentabilidade entre os 3% e os 5%. O CA Património Crescente é um dos fundos imobiliários mais comuns em Portugal.

O crowdfunding é um tipo de investimento que tem como objetivo a angariação de fundos para o financiamento de projetos ou o início de novos negócios. De uma forma simples, consiste em emprestar dinheiro a um angariador em troca de uma recompensa.

No caso do crowdfunding como investimento, as recompensas parte do capital gerado ou participação na empresa angariadora através de ações. A vantagem do crowdfunding é que pode ser aplicado a qualquer mercado, incluindo o mobiliário.

Mercado Cambial (Forex)

O forex é uma palavra-valise que resulta da junção de “foreign” (estrangeiro em português) e “exchange” (câmbio em português). É um investimento que tem por base a diferença de preços entre pares de moedas no mercado cambial.

Ao contrário da maior parte dos investimentos, o forex não possui um mercado central e é negociado 24 horas por dia, sete dias por semana. Isto faz com que seja um dos maiores mercados financeiros, com uma valorização superior a 6,9 triliões de euros.

O objetivo do forex é utilizar a diferença de preços entre as moedas fiduciárias para fazer lucro. Ou seja, deve adquirir um determinado par de moedas (EUR/GBP, por exemplo) e vendê-lo quando o seu preço aumentar.

Contratos Por Diferença (CFD)

Os contratos por diferença, também conhecidos por CFD (do inglês, “Contract for Differences”), são um investimento onde não é necessário deter os ativos para negociá-los no mercado. Podem ser aplicados a diversos produtos, como ações, commodities, ou criptomoedas.

Como o nome indica, os CFD funcionam como um contrato entre duas partes – o comprador e o vendedor. Ao negociar um CFD, o comprador está a concordar em pagar ao vendedor a diferença do valor do ativo nas posições de abertura e fecho.

A vantagem dos CFD é que oferecem um preço de entrada inferior ao valor dos ativos aos quais estão ligados. No entanto, possuem um risco elevado e não são tão regulados como outros tipos de investimentos.

Fundos de Índices Cotados (ETF)

Os fundos de índices cotados, ou ETFs (do inglês, “Exchanged-Traded Funds) são um tipo de investimento que segue um índice, seja ele um setor, ações de empresas, títulos de dívida, commodities ou criptomoedas.

De certa forma, os ETFs funcionam como os fundos mútuos, fazendo com que seja possível  seguir centenas ou milhares de empresas com base na sua valorização de mercado ou setor. A principal diferença é que podem ser negociados na bolsa.

Os ETFs podem ser ativos ou passivos. Os ETFs ativos são geridos por uma equipa de especialistas que toma decisões relativamente aos investimentos que farão parte do portfólio. Por outro lado, os passivos seguem estritamente a performance de um índice. 

Fundos Mútuos de Investimento

Os fundos mútuos são um investimento diversificado que permite investir numa série de mercados, como ações, títulos de dívida e financiamento imobiliário. São divididos em dois principalmente tipos – os mobiliários e os imobiliários. 

O tipo de fundo mútuo é determinado pelo ativo subjacente. Os fundos mobiliários podem ser de ações, obrigações ou mistos de acordo com os investimentos que fazem parte do seu portfólio. Por outro lado, os fundos imobiliários aplicam-se apenas ao mercado imobiliário. Este tipo de fundo já foi abordado anteriormente no início deste guia.

Certificados de Aforro

Os certificados de aforro são um instrumento financeiro que permite a particulares investir em dívida pública com capital garantido. Ou seja, são uma forma de emprestar dinheiro ao estado em troca do pagamento de juros.

Este investimento é muito popular entre os portugueses, já que o capital é garantido pelo estado. Basicamente, são a forma de investir menos arriscada que existe. Porém, a sua rentabilidade é inferior à maioria dos produtos.

Em Portugal, a rentabilidade dos certificados de aforro tem por base a taxa Euribor a três meses, até um máximo de 2,5%. A esta percentagem acresce um prémio de permanência de até 1,75%, dependente do número de anos investidos. É possível investir um mínimo de €100 e um máximo de €50,000.