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A executiva-chefe do Bank of Ireland disse que está “cautelosamente otimista” sobre a recuperação econômica da Irlanda, mas que os bancos ainda estão enfrentando um duro golpe.
Francesca McDonagh disse à CNBC que, embora a economia da Irlanda tenha contraído um recorde de 6,1% no segundo trimestre de 2020, foi “menos do que o esperado”.
Ela disse que havia sinais positivos surgindo à medida que as pessoas começaram a gastar novamente e os clientes saíram dos intervalos de pagamento que foram implementados no início da pandemia.
“Os gastos do consumidor estão no mesmo nível do início de março. Estamos vendo os preços das casas serem resilientes e algumas partes da sociedade e setores reabrirem conforme as restrições mudam”, disse ela.
Qualquer progresso corre o risco de ser restringido, no entanto, já que a Irlanda viu um aumento nos casos da Covid-19 ultimamente, com Dublin sendo colocado sob novas restrições na noite de sexta-feira.
“Meu otimismo cauteloso é sobre os sinais verdes da reabertura da economia. O real impacto severo do custo de prejuízo para os bancos não pode ser exagerado”, disse McDonagh à CNBC.
Em seu relatório semestral, o Banco da Irlanda anunciou um prejuízo de 669 milhões de euros (US $ 790 milhões) antes dos impostos, depois de assumir uma despesa de 937 milhões de euros (US $ 1,1 bilhão) para cobrir perdas com empréstimos durante a pandemia.
No início do bloqueio, o Bank of Ireland e outros grandes bancos concordaram em quebras de pagamento para alguns clientes. McDonagh disse que cerca de 10% dos clientes do Banco da Irlanda interromperam o pagamento desde o bloqueio em março.
“Muitos desses clientes desligaram-se e retomaram o crédito normal e o pagamento de juros, mas nosso foco na última parte deste ano, quando as pessoas estão saindo do intervalo de pagamento final, é trabalhar com nossos clientes”, disse ela.
“Tínhamos o índice de exposição inadimplente mais baixo de qualquer banco irlandês antes da Covid, de trabalhar com os clientes para encontrar soluções sustentáveis, e é aí que nosso foco estará.”
Ainda há incerteza sobre qualquer perspectiva futura, ela acrescentou, com o Brexit apresentando “incerteza adicional” que pode criar mais desafios à frente.
Corte de custos
O Banco da Irlanda recentemente reformulou seus encargos e agora cobra uma taxa fixa de seis euros por mês para clientes de conta corrente, independentemente de quanto eles têm com o banco.
Ao mesmo tempo, está eliminando várias outras cobranças, como taxas sem contato e taxas de caixas eletrônicos. Também se mantém em meio a uma estratégia de investimento em tecnologia para aprimorar seus serviços digitais.
“O foco em tecnologia já existia antes da Covid, mas as tendências e mudanças entre nossos clientes só vão acelerar isso”, disse McDonagh.
Deixando de lado esse investimento, o Bank of Ireland continua buscando cortes de custos em outros lugares. Ao anunciar seus resultados semestrais, o banco disse que planeja cortar 1.400 empregos de sua força de trabalho.
É o último de uma linha de bancos irlandeses a embarcar em medidas de corte de custos. Na quinta-feira, o The Irish Times noticiou que o NatWest estava considerando fechar as operações do Ulster Bank na Irlanda, apenas uma semana depois de o banco anunciar que pretendia demitir 266 trabalhadores. A Natwest não quis comentar quando foi contatado pela CNBC na sexta-feira.
O KBC, por sua vez, disse que estava fechando quatro de suas 16 filiais em todo o país.
Consolidação no setor
Se o Ulster Bank sair do mercado irlandês, ele limitará o campo do setor bancário irlandês a apenas alguns jogadores.
Falando sobre a fusão do CaixaBank e do Bankia na Espanha na sexta-feira, McDonagh disse “estamos vendo um foco maior na consolidação doméstica”.
“Na Irlanda, já é um mercado muito mais consolidado, então serão quatro ou cinco grandes bancos. Fazemos aquisições complementares onde faz sentido, mas acho que M&A sempre tem que seguir a estratégia e até que haja mais uma união bancária na Europa ou um esquema de seguro de depósito comum, a consolidação internacional é menos provável. ”
À medida que os bancos enfrentam crescentes desafios de receita, haverá mais oportunidades de consolidação em alguns mercados, mas “não é onde nosso foco está na Irlanda”, disse ela.
“Nosso foco é apoiar nossos clientes por meio da Covid e das incertezas do Brexit e concluir a transformação de nossa tecnologia em nosso modelo de negócios.”
Fonte CNBC
