O montante de crédito emprestado pelas famílias duplicou em Maio em comparação com o mês anterior, enquanto as aprovações de hipotecas continuaram a cair, de acordo com novos números.

Os empréstimos de crédito ao consumidor se recuperaram para GBP 1,5 bilhão durante o mês, acima dos GBP 800 milhões em abril, mostraram dados do Banco da Inglaterra.

Inclui empréstimos através de métodos como cartões de crédito, empréstimos pessoais e financiamento de automóveis, que aumentaram mês a mês.

Enquanto isso, o número de aprovações de hipotecas para compra de casas caiu de 60.800 em abril para 60.000 em maio.

O número é uma indicação de como serão os empréstimos e as vendas de imóveis no futuro.

E os compradores de imóveis pediram emprestado metade do montante de dinheiro para garantir as suas casas, de um total de 2,2 mil milhões de libras esterlinas para 1,2 mil milhões de libras esterlinas mês a mês, informou o Banco.

Alice Haine, analista de finanças pessoais da Bestinvest by Evelyn Partners, sugeriu que a queda nas aprovações de hipotecas reflete “preocupações persistentes de acessibilidade, fazendo com que os mutuários abordem o mercado com cautela”.

“A inflação pode estar diminuindo, mas os altos custos dos empréstimos ainda estão dificultando que os compradores garantam as casas que desejam”, disse ela.

“As esperanças de corte nas taxas de juros foram frustradas ao longo de 2024, e é por isso que todos os olhos estão voltados para a próxima decisão sobre as taxas no início de agosto, quando os compradores e aqueles que desejam refinanciar esperam por alguma trégua.”

Outros apontaram para a incerteza política, antes das eleições gerais de quinta-feira, levando as pessoas a adiarem a aquisição de moradia até saberem qual será o próximo governo.

Especialistas dizem que o aumento no endividamento do consumidor pode refletir, em parte, as pessoas gastando mais antes das férias de verão.

Mas alguns alertaram as pessoas contra a possibilidade de assumirem mais dívidas em um momento em que as taxas de juros permanecem no nível mais alto dos últimos 16 anos.

Karim Haji, chefe global de serviços financeiros do Reino Unido na KPMG, disse que o aumento deve ser “monitorado de perto pelos credores”, acrescentando: “Mesmo que o Banco da Inglaterra opte por cortar a taxa básica na próxima reunião, um provável corte de 25 pontos-base ainda deixaria a taxa básica acima de seu nível de longo prazo.”

Um corte de 25 pontos base reduziria as taxas de juro do seu nível actual, 5,25%, para 5%.

“Com isto em mente, mais empréstimos a taxas mais elevadas, numa altura em que o custo de vida ainda é elevado, deveria ser motivo de vigilância adicional entre os credores”, disse Haji.

Enquanto isso, a quantidade de dinheiro que as famílias depositaram em bancos e sociedades de construção cresceu em GBP 5,3 bilhões em maio.

Isso foi impulsionado por um fluxo adicional de GBP 4,2 bilhões para contas ISA, após um fluxo recorde de GBP 12,3 bilhões bloqueado em poupança no mês anterior.

Os números alinharam-se com o início do novo ano fiscal, a partir de Abril, com as pessoas a aproveitarem a oportunidade para levantar dinheiro de contas de poupança tributáveis ​​e colocá-lo em ISAs isentas de impostos.