Banco Inter (BIDI11): lucro líquido de R$ 5,6 milhões em 2020, queda de 93%

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O Banco Inter encerrou o ano com lucro líquido de R$ 5,578 milhões, queda de 93% em relação a 2019 (R$ 81,569 milhões).

Os resultados da Banco Inter (BOV:BIDI3) (BOV:BIDI4) (BOV:BIDI11) referentes suas operações do quarto trimestre de 2020 foram divulgados no dia 25/02/2021. Confira o Press Release completo!

⇒ Confira a agenda completa da divulgação dos resultados do 4T20 e referente ao ano de 2020. Confira a cobertura completa de todos os balanços referente ao ano de 2020 das empresas negociadas na B3.

Em 2020, o banco chegou a 8,5 milhões de correntistas, crescimento de 108%.

As receitas somaram R$ 1,4 bilhão em 2020, crescimento de 33,2% frente ao ano anterior.

A carteira de crédito ampliada atingiu R$ 9,4 bilhões, crescimento anual de 86,6%.

4T20

O Inter obteve lucro líquido de R$ 22,078 milhões no quarto trimestre, uma queda de 11,3% sobre o resultado do mesmo período de 2019. O aumento das despesas operacionais e das provisões para devedores duvidosos (PDD) pesaram no número final.

A receita média por cliente (Arpu, na sigla em inglês) recuou para R$ 197,98 entre outubro e dezembro de 2020, depois de ter ficado em R$ 251,88 no último trimestre do ano anterior. Essa redução veio das operações de crédito. Houve melhora do Arpu em relação aos R$ 174,23 obtidos no terceiro trimestre.

O custo de aquisição de clientes aumentou para R$ 26,79 no quarto, vindo de R$ 25,36 um ano antes, refletindo maiores despesas com marketing. Por outro lado, o Inter apontou que o custo de servir caiu 20,7% em 12 meses, para R$ 137,34.

O Inter fechou dezembro com R$ 9,449 bilhões na carteira de crédito expandida, um aumento de 86,6% no ano. Destacaram-se principalmente as operações com empresas conhecidas como “risco sacado”. Mas, de acordo com o banco, a originação de consignado e financiamento imobiliário também foi recorde. A inadimplência ficou em 2,8%, uma queda de 1,6 ponto em relação a dezembro do ano anterior..

Dentre as frentes de negócios do Inter, o marketplace movimentou R$ 632,4 milhões no quarto trimestre, chegando a R$ 1,17 bilhão no ano todo. Na área de investimentos, atingiu 1,2 milhão de clientes e, em seguros, uma carteira de 254,9 mil.

Em mensagem que acompanha as demonstrações financeiras, o presidente do Inter, João Vitor Menin, afirmou que a fintech terminou 2020 com o “alicerce pronto”, o que permite assumir novos desafios neste ano. “Partimos para a abertura da nossa plataforma para não correntistas”, disse.

VISÃO DO MERCADO

Ágora Investimentos

O lucro do 4T20 ficou bem acima da expectativa da Ágora Investimentos, que esperava um prejuízo de R$ 10 milhões.

O número foi impulsionado por NII (resultado líquido de intermediação financeira ) mais forte (29% ante o terceiro trimestre) e receita de tarifas (alta de 51%).

“As receitas mais altas mais do que compensaram as crescentes despesas operacionais, provavelmente abrindo caminho para números muito melhores no futuro, especialmente à medida que a carteira de crédito continua em expansão”, afirmam os analistas da corretora, Victor Shabbel e José Cataldo.

Com isso, a dupla elevou as estimativas de lucro líquido de R$ 76 milhões para R$ 114 milhões em 2021 e para R$ 648 milhões em 2022 (antes em R$ 457 milhões).

“O foco não deve ser em múltiplos caros (345x 2021 P/L), mas sim no forte impulso de lucros que o sólido crescimento do NII deve criar”, afirmam.

A Ágora Investimentos também aproveitou o momento para elevar o preço-alvo de R$ 89 para R$ 170, o que representa potencial de valorização de 12% em relação ao último fechamento.

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O Banco Inter foi um dos primeiros bancos digitais do Brasil. Marcado pela ausência de algumas taxas básicas, oferece conta corrente, crédito, seguros, consórcios, câmbio, cartões, financiamentos e investimentos.

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Governança Corporativa

As ações do Banco Inter são listadas no Nível 2 de Governança Corporativa da B3, seguindo elevados padrões de governança. O IPO foi realizado na B3 no dia 27/04/2018.

Composição Acionária

COMPOSIÇÃO ACIONÁRIA AÇÕES ORDINÁRIAS AÇÕES PREFERENCIAIS TOTAL PARTICIPAÇÃO
Grupo Controlador 229.930.124 40.535.321 270.465.445 35,38%
Administradores 1.338.399 2.676.886 4.015.285 0,53%
SoftBank 36.398.194 72.807.403 109.205.597 14,29%
Ações em Circulação 114.888.342 264.372.766 379.261.108 49,61%
Total 383.452.029 380.922.616 764.444.645 100,00%
Ações em Tesouraria 896.970 600.240 1.497.210 0,20%

Desempenho da empresa na B3

No último ano, as ações do Banco Inter oscilaram entre a mínima de R$ 19,81 e a máxima de R$ 164,89. No último pregão antes da divulgação do resultado do 4T20, a empresa fechou em  queda de 2,95%, negociada a R$ 153,53.

Confira o histórico do Banco Inter (BIDI11)

Período Abertura Máxima Mínima Preço Médio Vol Médio Variação Variação %
1 Semana 152,01 164,89 148,52 157,15 1.951.280 3,37 2,22%
1 Mês 130,00 164,89 127,35 151,86 1.687.333 25,38 19,52%
3 Meses 79,88 164,89 76,01 127,15 1.477.083 75,50 94,52%
6 Meses 61,30 164,89 49,51 93,64 1.239.395 94,08 153,47%
1 Ano 45,00 164,89 19,81 68,39 1.107.401 110,38 245,29%
3 Anos 85,00 164,89 19,81 62,67 1.044.894 70,38 82,8%
5 Anos 85,00 164,89 19,81 62,67 1.044.894 70,38 82,8%
* Com informações da ADVFN, RI das empresas, Valor, Infomoney, Estadão, Reuters

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